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　　記者昨日從深圳市保險同業(yè)公會獲悉，深圳市保險消費(fèi)者權(quán)益服務(wù)總站的報(bào)告顯示，深圳近七成保險糾紛涉及車險。市保險同業(yè)公會協(xié)調(diào)員錢程表示，不少案件都是由她親自受理的，在調(diào)解過程中她發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者對保險條例不熟悉，因此成為理賠的弱勢群體，她提醒投保人在投保前一定要了解清楚賠償范圍，最重要的是看清“責(zé)任免除”條例。

　　醫(yī)保范圍外一律不賠

　　案例：一名劉姓男子不久前在皇崗上圍與一名騎單車的女子發(fā)生碰撞，導(dǎo)致該名女子送院治療，總共花去住院以及治療費(fèi)9324.6元，而劉姓男子所投保的某保險公司深圳分公司賠付了8474.2元，還有840.4元未進(jìn)行賠付，理由是這部分藥不在理賠范圍之內(nèi)。劉先生表示，他投保時業(yè)務(wù)員并未就此作解釋，他從不知道部分藥物不在理賠范圍之內(nèi)。

　　解析：根據(jù)我國《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險款》第十九條明確表示：保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險合同的約定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額，也就是說在國家醫(yī)保之外的藥物均不能獲得保險公司的賠償。

　　提示：盡量開醫(yī)保藥品

　　市保險同業(yè)公會協(xié)調(diào)員錢程表示，消費(fèi)者投保時一定要看清合約中“責(zé)任免除”這一項(xiàng)。超出醫(yī)保范圍的藥物，所有的保險公司都不會理賠，因此要告訴醫(yī)院最好不要開超出醫(yī)保清單的藥品。

　　一些特定的險種，更是對很多看似相關(guān)的責(zé)任予以除外，如車損險，如果汽車自燃，保險公司就不賠；玻璃破碎，保險公司也不賠。像玻璃破碎這些事故，保險公司有專門的險種的，所以車損險就不承擔(dān)這個功能了。

　　無責(zé)方有時也要賠付

　　案例：深圳一名王姓男子在某財(cái)產(chǎn)保險股份公司買了車輛商業(yè)保險和交強(qiáng)險。去年在湖南出差的時候發(fā)生了意外碰撞，王姓男子花了56350元對自己的車子進(jìn)行了維修，該保險公司只同意賠付其中的43064元，不予賠付誤工費(fèi)以及護(hù)理費(fèi)2000余元。

　　解析：根據(jù)我國《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險款》第八條表示：無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，也就是說王姓男子剩余的2000余元應(yīng)該向湖南車主所投的保險公司索賠，盡管對方是無責(zé)任方。

　　提示：請對方提供資料索賠

　　“在我們處理的案件里有很多像這個案子一樣，需要無責(zé)任方進(jìn)行賠償，可是有很多車主會覺得我明明是沒有責(zé)任的，為什么還要我去找保險公司進(jìn)行賠付，特別是這種涉及跨省的案件，一般都比較難處理。”錢程無奈地說。

　　她表示，這種情況應(yīng)該和無責(zé)方解釋清楚，請求對方的配合提供證據(jù)，并向?qū)Ψ奖ｋU公司請求賠付，爭取獲得最大額度的賠償。