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　　國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與本機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)。主要內(nèi)容包括：

　　(一)跨境業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和主要承擔(dān)的國別風(fēng)險(xiǎn)類型；

　　(二)國別風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任；

　　(三)國別風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序；

　　(四)國別風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告體系；

　　(五)國別風(fēng)險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng)；

　　(六)國別風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制和審計(jì)；

　　(七)國別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政策和計(jì)提方法；

　　(八)應(yīng)急預(yù)案和退出策略。

　　第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中面臨的潛在國別風(fēng)險(xiǎn)，了解所承擔(dān)的國別風(fēng)險(xiǎn)類型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風(fēng)險(xiǎn)。

　　國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。

　　第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保國際授信與國內(nèi)授信適用同等原則，包括：嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”原則，對境外借款人進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，確保借款人有足夠的外幣資產(chǎn)或收入來源履行其外幣債務(wù)；認(rèn)真核實(shí)借款人身份及最終所有權(quán)，避免風(fēng)險(xiǎn)過度集中；盡職核查資金實(shí)際用途，防止貸款挪用；審慎評估海外抵押品的合法性及其可被強(qiáng)制執(zhí)行的法律效力；建立完善的貸后管理制度。

　　第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行交易對手盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守反洗錢和反恐融資法律法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國安理會的有關(guān)決議，對涉及敏感國家或地區(qū)的業(yè)務(wù)及交易保持高度警惕，及時(shí)查詢包括聯(lián)合國制裁決議在內(nèi)的與本機(jī)構(gòu)經(jīng)營相關(guān)的國際事件信息，建立和完善相應(yīng)的管理信息系統(tǒng)，及時(shí)錄入、更新有關(guān)制裁名單和可疑交易客戶等信息，防止個(gè)別組織或個(gè)人利用本機(jī)構(gòu)從事支持恐怖主義、洗錢或其他非法活動。

　　第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)；能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)；能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對已經(jīng)開展和計(jì)劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。在評估國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會狀況的定性和定量因素。在國際金融中心開展業(yè)務(wù)或設(shè)有商業(yè)存在的機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)充分考慮國際金融中心的固有風(fēng)險(xiǎn)因素。在特定國家或地區(qū)出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或可能發(fā)生危機(jī)的情況下，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新對該國家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)評估。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、審批授信、評估借款人還款能力、進(jìn)行國別風(fēng)險(xiǎn)評級和設(shè)定國別風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮國別風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立正式的國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系，反映國別風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。在存在極端風(fēng)險(xiǎn)事件情況下，銀監(jiān)會可以統(tǒng)一指定特定國家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)等級。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立國別風(fēng)險(xiǎn)評級和貸款分類體系的對應(yīng)關(guān)系，在設(shè)立國別風(fēng)險(xiǎn)限額和確定國別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提水平時(shí)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以合理利用內(nèi)外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)評估和評級，在此基礎(chǔ)上做出獨(dú)立判斷。國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)評估和評級，但最終應(yīng)當(dāng)做出獨(dú)立判斷。

　　第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對國別風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險(xiǎn)評級和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按國別合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國別風(fēng)險(xiǎn)限額。有重大國別風(fēng)險(xiǎn)暴露的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類型、交易對手類型、國別風(fēng)險(xiǎn)類型和期限等設(shè)定分類限額。

　　國別風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)，并傳達(dá)到相關(guān)部門和人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年對國別風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行審查和批準(zhǔn)，在特定國家或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生顯著變化的情況下，提高審查和批準(zhǔn)頻率。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立國別風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測、超限報(bào)告和審批程序，至少每月監(jiān)測國別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況，持有較多交易資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高監(jiān)測頻率。超限額情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)向相應(yīng)級別的管理層或董事會報(bào)告，以獲得批準(zhǔn)或采取糾正措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能夠有效監(jiān)測限額遵守情況。

　　第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測機(jī)制，在單一和并表層面上按國別監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)測信息應(yīng)當(dāng)妥善保存于國別風(fēng)險(xiǎn)評估檔案中。在特定國家或地區(qū)狀況惡化時(shí)，應(yīng)當(dāng)提高監(jiān)測頻率。必要時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)監(jiān)測特定國際金融中心、某一區(qū)域或某組具有類似特征國家的風(fēng)險(xiǎn)狀況和趨勢。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以充分利用內(nèi)外部資源實(shí)施監(jiān)測，包括要求本機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)提供國別風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告，定期走訪相關(guān)國家或地區(qū)，從評級機(jī)構(gòu)或其他外部機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)信息等。國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。

　　第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)壓力測試方法和程序，定期測試不同假設(shè)情景對國別風(fēng)險(xiǎn)狀況的潛在影響，以識別早期潛在風(fēng)險(xiǎn)，并評估業(yè)務(wù)發(fā)展策略與戰(zhàn)略目標(biāo)的一致性。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向董事會和高級管理層報(bào)告測試結(jié)果，根據(jù)測試結(jié)果制定國別風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)處理對陷入困境國家的風(fēng)險(xiǎn)暴露，明確在特定風(fēng)險(xiǎn)狀況下應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，以及必要時(shí)應(yīng)當(dāng)采取的市場退出策略。