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　　2 上路實例篇注意細節，獲賠更輕松

　　俗話說，常在水邊走，哪能不濕鞋？新人新車，出意外的幾率更高。很多新車主由于缺乏經驗，在車禍發生時過于緊張，不知道如何處理“手尾”，有的甚至單方面撤離現場，引起不必要的損失。下面記者根據新車主的特點，列出車輛出險時幾大注意事項。

　　臨牌失效后，行車需小心

　　目前是新車上牌的高峰期，因此車主辦完上牌手續后，要使用臨時牌照一段時間才能拿到正式的車牌。臨牌的有效期是15天，如果15天后車輛的正式牌照還沒有發放下來，那么車主行車需要非常小心。發現自己技術確實需要磨練，或者是經常“出沒”的地方有車輛被盜的危險，建議車主在拿到正式車牌之前先把車輛“封存”在車庫里。

　　記者了解到，按照東莞保險公司的慣例，新車購買保險30天內，在沒有正式車牌的情況下，消費者可以憑購車發票、保單等憑證向保險公司理賠。但實際上，如果車輛遇到重大交通事故甚至被盜的情況下，由于損失過大，保險公司可能拒賠。因為按照交通法規定，沒有車牌的車輛不可以上牌。

　　還有另外一種情況車主也可能得不到保險公司的賠償。車主黃先生就就遇到這樣一樁麻煩事，他準備在辦理上牌手續后的第二天購買車險，已經與代理人員進行過口頭約定，對方已經準備好了合同。但是提車回家的路上黃先生就遇到意外，倒車時車輛撞倒花壇，車燈、后保險桿損失等的維修費用高達2000元。由于保單尚未生效，因此無法獲得保險公司賠付。

　　意外發生時，首先要冷靜

　　陳先生提車才三天，車輛在并道時不小心碰到另外一輛車的后車門，他非常緊張，一時不知道該怎么處理，只好打電話給已經有多年駕車經驗的朋友曾哥求助。

　　陳先生這種做法是正確的。在事故發生后，車主首先要冷靜下來，厘清事情的經過后再向保險公司報案。保險公司會根據車主提供的情況，建議他是否報交警處理。如果車主長時間打不通保險公司電話，或者電話處于無人接聽狀態，也不必驚慌，可以撥打車險代理人員的電話，讓其協助聯系保險公司。

　　報案時車主講話一定要慎重，因為保險公司會對車主所講的話進行錄音，假如報案所說的情況與車主后來在現場的描述或者是事實不符合的話，會影響查勘人員對事故真實性的判斷，從而增加理賠的難度。為了更好地保存證據，車主也可以自己對報案經過進行錄音，并且用手機拍下現場以保存證據。

　　各地條例不同，理賠費用有異

　　在經濟全球化的時代，很多商務型用戶買車之后會駕車到處出差。異地出險需要用什么證件，有何注意事項？這是他們非常關心的事情。記者采訪保險理賠人員獲悉，在東莞本地行車，車主只需隨身帶上駕駛證與行車證，而到外地出差，為了方便索賠，車主應該把商業險保單、交強險保單也帶上。

　　在車輛出險時，理賠人員會讓車主選擇在出險地還是回東莞維修。這個時候車主要與車險地的理賠人員協商。由于各地生活水平、汽車保有量不同，因此車險條例也有一些不同，車輛的維修工時以及零部件費用存在一定的差距。例如上海、北京的維修費用比東莞要貴一些，而一些經濟不發達地區由于維修車輛少，車輛的零部件價格也更高。而一旦車輛受到較嚴重損失，車主也需要自己賠付部分費用。所以異地出險時要仔細比較后再作出決定，盡量減少自己的損失。

　　移動不當，好心車主遭拒賠

　　孫先生一直覺得自己被拒賠有些冤。上個月他的車輛在莞樟公路撞到了馬路中間的綠化帶，報案后保險公司要求他在原地等待查勘。當時是下午6點鐘，他的車輛因此引起了大塞車，旁邊有些車主要求他把車開到路邊去等待。后來查勘人員到達現場的時候，發現由于孫先生在底盤受損、車輛漏油的情況下啟動車輛，導致發動機嚴重損壞，最終的處理結果是保險公司賠償了孫先生底盤的損失，但是發動機部分則以“人為擴大損失”為由拒賠。

　　據有豐富理賠經驗的車險查勘人員介紹，未經同意擅自離開現場是新手常犯的錯誤之一。除了孫先生這種情況外，有些車主在發生雙邊事故后，為了省事私自離開現場，并且與對方私下協商出另外一個“事故”地點。但這容易被當做騙保案件，因為保險公司的查勘人員會對事故現場進行仔細檢查，從一些細節判斷報案地點是否為事故現場。因此，車輛移出現場前一定要經保險公司同意，并且拍攝照片保留證據。(林輝瑩)

　　鏈接：特殊人群需要特殊險種

　　除了以上幾種險種外，涉水險以及車身劃痕險也是非常實用的險種，但是很多保險公司這段時間已經停止銷售這兩種險種。

　　車主在選擇車險時，要根據車輛的價格、自己的車技以及道路駕駛環境，綜合考慮自己以及愛車所面臨的危險，在以上幾種必購險種的基礎上再增加其他險種。比方說，如果車主經常需要到外地運貨，可以考慮購買車上貨物責任險，這樣因車輛發生意外而導致貨物出現損失，車主可以從保險公司處得到賠付；另外，經常出入工地、長時間跑高速的車主以及豪華車買家，不妨購買輪胎單獨破損以及玻璃單獨破損險，這兩個險種可以令車主節約不少前擋風玻璃以及輪胎損壞引起的維修費用。