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　　開年以來，信貸市場頻頻傳來監管層回收流動性的消息，由于1月前兩周新增信貸已超過1.1萬億元，銀監會近期的調控力度加大，銀根明顯收緊，受此影響東莞多家銀行從上月底暫停個人車貸發放，本月的貸款門檻有所提高，近日銀行僅向申請小額貸款的客戶放款。盡管車貸市場遭遇點剎，但是經銷商普遍認為國家扶持汽車金融發展的意圖非常明顯，加上從去年以來商業銀行積極介入車貸業務、消費者理財意識大漲等原因，他們對車貸市場的前景仍然充滿了樂觀情緒。

　　A 多家銀行收緊銀根

　　近日消費者黃先生向記者報料：他在1月中旬通過按揭方式購買了一輛飛度，銀行已經簽了《同意放款書》，但是到現在還不放款，令他無法提車。接到報料后，記者以意向客戶身份咨詢了招商銀行、建設銀行等商業銀行的業務員，得到的回答是目前車貸業務仍正常開展，并沒有收到上級部門收緊車貸的通知。

　　但廣汽本田、廣汽豐田、寶馬汽車等多個品牌銷售人員均向記者證實：上述銀行在上個月下旬均暫停了車貸發放，而本月雖然情況有所好轉，但放款速度比以往慢了很多，并且只有申請小額貸款的客戶可以得到放款，申請大額貸款的客戶仍在等待。廣汽本田一位梁姓銷售員表示，“因為銀行還可以發放《同意貸款書》，所以都不會明確向客戶說明近期銀根收緊，而給我們這些合作對象的解釋也很模糊，只是說近期的授信額度用完，并且春節前貸款政策需要進行一定的調整，春節后應該可以正常放款。”

　　按照往年的慣例，12月與1月是東莞車貸成交量最為活躍的月份，很多有購車打算但無法一次性給足車款的消費者往往會在此時選擇貸款購車，因此銀行收緊銀根的行為也影響了近期車市的表現，這對中高檔以及豪華轎車市場的影響尤其明顯。“我們通常都跟客戶說年底銀行在盤點業務所以延遲了放款時間，實際上我們的客戶都有能力一次性購車，只是希望有更多的流動資金。”廣汽豐田一位黃姓銷售員告訴記者如何應對目前銀根收緊的局面。

　　B 汽車金融前途一片光明

　　2009年各大商業銀行的信貸量達到9.59萬億元這樣的天文數字，而這種好日子今年已經不再有。業內人士認為，“寬貨幣、緊信貸”將成為今年信貸市場的主旋律。目前車貸市場發展遭遇點剎，但是東莞汽車界大部分人士均認為這只是暫時現象，春節后車貸業務仍會恢復正常，支撐他們做出這一判斷的主要原因是，2008年年底出臺的汽車產業振興計劃明確提到扶持汽車金融市場發展，因此國家有可能在今年落實扶持汽車金融業務的細則。另外，近兩年居民投資理財意識的提升，也提升了貸款購車比例。

　　盡管私營企業主仍然是汽車金融大軍的中堅力量，但是白領、醫生、教師、公務員等收入穩定人員的貸款比例持續上升，而這些階層選擇貸款汽車的一個重要原因是2009年上半年一路飄紅的股市刺激了大家的理財意識，令得車友愿意嘗試新的購車方式。此外，汽車金融產品的進一步豐富對于車貸市場的繁榮起到了推波助瀾的作用，以往的車貸方式非常簡單，消費者在付出一定的首付后，貸款總數與利息則按月分期支付，而現在的金融品種非常多樣化，有分期付款、零利率、5-5車貸方式(即首付50%、一定期限后再付50%)、3--4--3(即首付30%，中間40%分期付款，尾數再付30%)等多種品種，這也增強了車貸政策對消費者的吸引力。

　　廣汽本田有車行老總告訴記者，在2009年年初，大家都不看好2009年的車貸市場，認為金融危機之下，客戶不會提前消費，但是實踐證明，2009年東莞貸款購車的比例并沒有下降，歐美發達國家的車貸比例超過70%，我們廣汽本田車行目前在東莞的貸款比例在15%左右，這一市場仍有巨大的潛力。

　　C 商業銀行蠶食汽車金融份額

　　盡管車貸比例沒有太大變化，但是貸款的結構卻在悄悄發生調整，金融公司得到的“著數”越來越少，商業銀行成了車貸業務的“加速器”。東莞某別克車行的信貸部負責人告訴記者，2008年該車行的全部車貸業務都來自通用金融公司，這部分業務占購車比例的20%左右。2009年該車行嘗試與商業銀行合作，當年的車貸比例跟08年差不多，但是選擇通用金融的客戶僅占15%，剩下的份額由商業銀行所取得。這是一個典型的樣本，多家跟金融公司與商業銀行同時有合作的車行在采訪中表示，現在通過商業銀行申請貸款的消費者比例在上升。

　　對此，有豐田金融內部人士向記者透露，“商業銀行的介入給金融公司造成了沉重的生存壓力。”據該人士介紹，在現行體制下，金融公司的融資成本比商業銀行高，所以貸款利率方面存在劣勢，而目前中國汽車金融市場的差異化特征不明顯，低利率是占領市場的利器。以往商業銀行不重視車貸業務，這給金融公司騰出了發展空間。但是去年以來，中國銀行、建設銀行、招商銀行等多家銀行均積極開展車貸業務，它們紛紛簡化了車貸手續，而在低利率優勢下，商業銀行的車貸份額迅速提升。“目前金融公司的最大優勢是與廠商同時合作，開展一些與車貸有關的優惠活動。”(林輝瑩)