上周，北京地區(qū)的《北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案(征求意見稿)》公布以后，車主們都要開始“緊張”起自己的理賠記錄了。因?yàn)樾碌能囯U(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)將主要跟往年的理賠記錄掛鉤，理賠記錄多就意味著來(lái)年要多交錢。

　　現(xiàn)在，北京車主的理賠信息已經(jīng)可以在北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的車險(xiǎn)信息平臺(tái)上查詢。北京保監(jiān)局建議車主去北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上查詢以往的理賠信息。通過信息平臺(tái)，車主可以查到歷史出險(xiǎn)情況、核定損失情況、賠償金額等信息，以防止自己的車輛被不法分子利用詐騙。

　　網(wǎng)站內(nèi)的理賠信息分為交強(qiáng)險(xiǎn)理賠信息和商業(yè)險(xiǎn)理賠信息。所查詢的內(nèi)容能夠詳細(xì)描述理賠案件的情況，但并不涉及個(gè)人隱私。車主可以登錄網(wǎng)站，選擇“社會(huì)用戶”進(jìn)行車險(xiǎn)理賠信息在線查詢。

　　查詢方式有兩種：一種是通過車輛牌號(hào)+發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)查詢，另一種是通過保單號(hào)進(jìn)行查詢，可以查詢到承保的保險(xiǎn)公司、號(hào)牌號(hào)碼、號(hào)牌種類、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)和賠償金額。在查詢頁(yè)面中還可找到各家保險(xiǎn)公司和北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的咨詢電話，如果對(duì)查詢結(jié)果有疑義的可向公司或協(xié)會(huì)進(jìn)行咨詢。

　　此前，很多車主并沒有習(xí)慣去查詢自己的理賠記錄，據(jù)北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士介紹，車險(xiǎn)信息平臺(tái)已經(jīng)開通了近三年，但是來(lái)查詢的記錄還非常有限。

　　保監(jiān)會(huì)已經(jīng)要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)建立承保理賠信息客戶自主查詢的制度。在今年12月之后，車主就可以通過電話、互聯(lián)網(wǎng)和柜臺(tái)三種方式，向自己投保的保險(xiǎn)公司查詢相關(guān)保單信息。目前，包括人保、平安等一些大公司已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上、電話查詢。

　　- 算賬

　　5年不出險(xiǎn)保費(fèi)低至3.24折

　　根據(jù)新方案，理賠記錄再加上其他幾個(gè)因素，保費(fèi)還能更便宜。保費(fèi)的計(jì)算方式是基礎(chǔ)保費(fèi)×無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×多險(xiǎn)種投保系數(shù)×年平均行駛里程系數(shù)×特殊風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

　　舉例來(lái)說，一輛五座小轎車，投保10萬(wàn)元的車損險(xiǎn)及10萬(wàn)元的商業(yè)三者險(xiǎn)，其標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為2594元。《費(fèi)率浮動(dòng)方案》推行后，如果上一年度未發(fā)生賠款，“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.85；同時(shí)投保包括商業(yè)三者險(xiǎn)在內(nèi)的兩項(xiàng)險(xiǎn)種并且平均年行駛里程小于30000公里，該兩項(xiàng)優(yōu)惠系數(shù)均為0.9；另外該車不是老舊新特車型，綜合以上因素，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.6885(=0.85×0.9×0.9)，應(yīng)交納保費(fèi)1785.97元，節(jié)省保費(fèi)808元。

　　同樣是這輛車，如果其他條件不變，今后4年內(nèi)不出險(xiǎn)，到第5年時(shí)保費(fèi)將下浮至840.46元，低至3.24折，節(jié)省保費(fèi)1753.54元。

　　- 新規(guī)解讀

　　保費(fèi)浮動(dòng)幅度加大

　　據(jù)北京保監(jiān)局此前透露，北京地區(qū)的商業(yè)車險(xiǎn)平均折扣為7.8折，出險(xiǎn)多的和出險(xiǎn)少的車主花的保費(fèi)差距不大，相當(dāng)于80%的人為20%的人買了單。而新的保費(fèi)浮動(dòng)方案主要將保費(fèi)與理賠掛鉤，擴(kuò)大了上下浮動(dòng)的空間。

　　根據(jù)計(jì)劃，新的方案在征求完公眾意見后，將在明年1月1日起實(shí)施。影響車主保費(fèi)的因素有四項(xiàng)，是賠款記錄、多險(xiǎn)種同時(shí)投保、每年的平均行駛里程和是否有特殊風(fēng)險(xiǎn)。

　　由于其他三種因素比較簡(jiǎn)單，賠款記錄就成了影響車主保費(fèi)的主要因素。記者發(fā)現(xiàn)，新版的理賠記錄分類要比舊版更為細(xì)致，增加了連續(xù)4年、5年沒發(fā)生賠款，上年發(fā)生2次賠款，以及上年發(fā)生6-7次賠款，上年發(fā)生8次及以上賠款。

　　在舊版中規(guī)定，車主上年發(fā)生5次及以上賠款，影響保費(fèi)上漲30%，連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款也只能打到七折。但是在新的方案里，連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款，保費(fèi)可以下浮60%，上年發(fā)生8次及以上賠款，保費(fèi)將漲至3倍。

　　商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)系數(shù)表

　　多次理賠 優(yōu)待系數(shù)

　　上年度理賠1次1.0

　　上年度理賠2次1.1

　　上年度理賠3次1.2

　　上年度理賠4次1.5

　　上年度理賠5次2.0

　　上年度理賠6-7次2.5

　　上年度理賠8次及以上　3.0

　　不理賠 優(yōu)待系數(shù)

　　連續(xù)5年未理賠0.4

　　連續(xù)4年未理賠0.5

　　連續(xù)3年未理賠0.6

　　連續(xù)2年未理賠0.7

　　一年未理賠0.85