中新網(wǎng)7月11日電 最新一期《財(cái)經(jīng)》雜志載文指出，過去一年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行總體上是快速、平穩(wěn)、健康的，但也出現(xiàn)了煤電油運(yùn)緊張、資源消耗過高、投資和消費(fèi)比例失衡、中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資難度有所加大、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過于依賴出口等一系列問題。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川認(rèn)為，中國(guó)的金融業(yè)改革和發(fā)展在下一階段會(huì)出現(xiàn)六個(gè)方面的轉(zhuǎn)變。
轉(zhuǎn)變之一：融資服務(wù)更加注重小企業(yè)和非公有制企業(yè)
周小川認(rèn)為，在“中小企業(yè)”中，真正存在融資困難的主要是小企業(yè)。如何把小企業(yè)的融資問題提到日程上來，涉及到利率政策、金融業(yè)組織形式以及銀行內(nèi)部改革等等。當(dāng)然，小企業(yè)融資也要考慮到自身股本融資的困難，以及在信用體系、誠(chéng)信資質(zhì)、會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)方面的缺陷。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的不斷提高，中國(guó)的銀行體系已經(jīng)不再?gòu)?qiáng)調(diào)必須以支持國(guó)有企業(yè)為己任。從相對(duì)份額來觀察，國(guó)有企業(yè)新增貸款已經(jīng)下降到銀行體系新增貸款總量的一半以下。因此，從現(xiàn)實(shí)性和可能性兩個(gè)角度，都表明中國(guó)的銀行體系在融資政策上已經(jīng)從原來的注重所有制，逐漸轉(zhuǎn)向?qū)Σ煌兄埔灰曂省?/p>
他還指出，從實(shí)際情況考察，到目前為止，對(duì)不同所有制的“一視同仁”并未完全實(shí)現(xiàn)。就銀行內(nèi)部角度考察，還有很多的信貸機(jī)構(gòu)和一些具體信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)非公有制企業(yè)的貸款過錯(cuò)責(zé)任會(huì)比對(duì)公有制企業(yè)貸款過錯(cuò)責(zé)任要大。從發(fā)展趨勢(shì)看，在貸款規(guī)則、績(jī)效考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)方面應(yīng)真正體現(xiàn)一視同仁，對(duì)不同所有制企業(yè)的貸款責(zé)任應(yīng)該是一致的標(biāo)準(zhǔn)。另外，對(duì)不同所有制不能做到一視同仁的外部原因之一，則主要是國(guó)有商業(yè)銀行在相當(dāng)程度上還被看做國(guó)家機(jī)關(guān)。
轉(zhuǎn)變之二：投融資結(jié)構(gòu)更加注重直接融資和股權(quán)融資
2004年宏觀緊縮過程中，在局部地區(qū)出現(xiàn)的一些“非正規(guī)融資”活動(dòng)，簡(jiǎn)單地看，表明正規(guī)金融服務(wù)要加強(qiáng)。但實(shí)際上，在這個(gè)過程中，銀行貸款也增長(zhǎng)得非常快，股本對(duì)債務(wù)的比例改善不甚明顯。從融資結(jié)構(gòu)看，目前需要更加注重直接融資。總體而言，直接融資和股權(quán)融資的更快發(fā)展，會(huì)改善全社會(huì)股本債務(wù)的比例關(guān)系。目前中國(guó)的金融媒介活動(dòng)還是過度集中于商業(yè)銀行渠道，資本市場(chǎng)(包括股權(quán)市場(chǎng)和債券市場(chǎng))還有巨大的發(fā)展空間。
轉(zhuǎn)變之三：融資服務(wù)更注重面向消費(fèi)者和個(gè)人
截至2004年底，中國(guó)住房抵押貸款和消費(fèi)貸款已經(jīng)達(dá)到1.8萬億元，雖然個(gè)人貸款占總貸款的比例與發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行相比還較低，但發(fā)展速度相當(dāng)快，近年的增速始終在30% ，顯示出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)動(dòng)力和廣闊的增長(zhǎng)空間。
另外，從融資服務(wù)的新需求角度看，一部分個(gè)人既是消費(fèi)者，同時(shí)也是經(jīng)營(yíng)者或生產(chǎn)者。他們的需求能夠把消費(fèi)需求和生產(chǎn)需求相結(jié)合，也有不少新的融資需求。從實(shí)際狀況看，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制和金融政策在這個(gè)領(lǐng)域的適應(yīng)性還不夠，個(gè)人信用體系遠(yuǎn)未建立，個(gè)人信用貸款還不發(fā)達(dá)，影響了這些領(lǐng)域的融資的順利拓展。
轉(zhuǎn)變之四：金融服務(wù)更多地面向第三產(chǎn)業(yè)
無論與發(fā)達(dá)國(guó)家還是一些主要的發(fā)展中大國(guó)相比，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還相對(duì)滯后。現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)，從內(nèi)部運(yùn)作的規(guī)則和程序到對(duì)外提供信貸和其他金融服務(wù)的角度，與物質(zhì)性生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)相比，對(duì)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)是相對(duì)薄弱的，規(guī)則不清晰、不透明，甚至還存在諸多歧視性規(guī)定，影響了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中融資活動(dòng)的發(fā)展。
轉(zhuǎn)變之五：金融業(yè)要更好地為企業(yè)“走出去”服務(wù)
當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的對(duì)外依存度已經(jīng)很高，企業(yè)“走出去”已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)一個(gè)重要的發(fā)展戰(zhàn)略。這種新的經(jīng)濟(jì)格局對(duì)金融業(yè)提出了更高的要求。從發(fā)展方向看，為了更好地支持企業(yè)“走出去”，人民幣應(yīng)逐步走向可兌換，近期應(yīng)當(dāng)積極穩(wěn)妥地減少一些不必要的外匯管制，創(chuàng)造條件穩(wěn)步推進(jìn)貨幣可兌換進(jìn)程。另一方面，亞洲金融危機(jī)的教訓(xùn)表明，金融市場(chǎng)的擾動(dòng)作用以及資本快速流動(dòng)(特別是短期投機(jī)性資本的快速流動(dòng))對(duì)發(fā)展中經(jīng)濟(jì)的沖擊之大，可能超出人們的預(yù)期。因此，貨幣可兌換進(jìn)程是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)收益的權(quán)衡問題，即便明確了總的方向，在實(shí)際操作中也會(huì)采取一個(gè)漸進(jìn)的步驟。可以先把一些已經(jīng)事實(shí)上存在的兌換渠道“暗翻明”，改變“明堵暗通”的狀況。從實(shí)際推進(jìn)角度看，人民幣可兌換進(jìn)程中，對(duì)每項(xiàng)金融服務(wù)何時(shí)開放、以何種步驟開放等決策，要以風(fēng)險(xiǎn)能夠承擔(dān)為準(zhǔn)來考慮開放與否。
轉(zhuǎn)變之六：金融業(yè)要對(duì)科技創(chuàng)新給予高度關(guān)注
當(dāng)前，科學(xué)發(fā)展觀強(qiáng)調(diào)要依靠科技的力量解決資源、環(huán)境的問題，增強(qiáng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)在全球經(jīng)濟(jì)中的競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)我們的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。金融體系也須相應(yīng)作出調(diào)整，在支持科技創(chuàng)新方面，要能夠積極支持自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，有效地滿足創(chuàng)新活動(dòng)中提出的各種金融服務(wù)需求。我們必然強(qiáng)調(diào)，在金融服務(wù)中，要重點(diǎn)發(fā)展那些目前還不能滿足科技創(chuàng)新需求的金融服務(wù)，包括風(fēng)險(xiǎn)投資等一系列措施。
周小川指出，上述六個(gè)方面的轉(zhuǎn)變，涉及金融體系的許多方面，也直接關(guān)系到科學(xué)發(fā)展觀的落實(shí)。也許在金融業(yè)內(nèi)看來，其中一些轉(zhuǎn)變可能不是最緊迫的，卻是中期至關(guān)重要的問題。近期看來緊迫的金融問題，往往可能受制于體制上的那些結(jié)構(gòu)性政策，受制于金融環(huán)境和金融生態(tài)，因此要通過推動(dòng)改革開放來加以解決。
