中新網12月11日電 據中國人民銀行官方網站的消息，中國人民銀行有關負責人就擴大金融機構貸款利率浮動區間、下調超額準備金存款利率回答了記者的提問，全文如下：
問：這次擴大金融機構貸款利率浮動區間、下調超額準備金存款利率的主要內容是什么？從什么時候起開始實施？
答：經國務院批準，中國人民銀行決定，從2004年1月1日起擴大金融機構貸款利率浮動區間。在中國人民銀行制定的貸款基準利率基礎上,商業銀行、城市信用社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的1.7倍，農村信用社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的2倍，金融機構貸款利率的浮動區間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變。以一年期貸款為例，現行基準利率為5.31%,擴大貸款利率浮動區間后，商業銀行、城市信用社可在4.78% 的區間內按市場原則自主確定貸款利率。不再根據企業所有制性質、規模大小分別確定貸款利率浮動區間。政策性銀行貸款及國務院另有規定的貸款利率不上浮。
同時，中國人民銀行決定，從2003年12月21日起,將金融機構在人民銀行的超額準備金存款利率由1.89%下調至1.62%。法定準備金存款利率仍為1.89%。
問：目前中國人民銀行對金融機構貸款利率是如何管理的？
答：目前金融機構人民幣貸款利率管理方式的主要內容是：人民銀行制定貸款基準利率和貸款利率浮動上下限。金融機構根據借款人的風險、效益等狀況，在貸款利率浮動區間內自主確定貸款利率。這次利率改革措施出臺前，人民銀行根據企業所有制性質、規模大小和金融機構類別分別規定貸款利率浮動上限，其中：商業銀行、城市信用社對國有重點企業貸款利率的浮動上限為貸款基準利率，對大企業的浮動上限為貸款基準利率的1.1倍，對中小企業的浮動上限為貸款基準利率的1.3倍；農村信用社貸款利率的浮動上限為貸款基準利率的1.5倍,金融機構貸款利率的浮動下限為貸款基準利率的0.9倍。政策性銀行貸款和國務院特別規定的貸款利率不上浮。
問：為什么要擴大金融機構貸款利率浮動區間？
答：1998年以來，人民銀行逐步擴大了金融機構貸款利率浮動區間，這對于提高金融機構對中小企業貸款的積極性，緩解中小企業貸款難問題，支持擴大就業和再就業發揮了積極作用。但是，隨著形勢的發展，原有貸款利率浮動政策也出現了一些問題：一是不利于進一步支持中小企業的發展。金融機構貸款利率浮動上限較低，貸款利息收入仍然不足以補償信貸成本和風險，影響了金融機構對中小企業貸款的積極性。二是不利于加強金融機構信貸管理。貸款利率浮動上限較低，可能誘使個別信貸人員運用貸款權謀求私利。三是按企業規模和所有制性質決定貸款利率是否浮動和浮動多少，不符合公平、公正的市場經濟原則；并且隨著市場經濟的發展，企業規模大小、所有制的界定也越來越困難。
擴大貸款利率浮動區間，有利于營造公平競爭的市場環境，有利于支持中小企業發展和擴大就業，有利于推進金融機構改革，也有利于抑制民間高利貸、維護正常的金融市場秩序。
問：擴大貸款利率浮動區間是否會提高國有重點企業的融資成本？
答：不會。
首先，國有重點企業中相當一部分是有市場、有效益、有信用的大型企業集團，按照信貸原則屬于優質貸款客戶，是金融機構貸款利率下浮的主要對象。并且，按照國際慣例，貸款利率高低是企業實力的重要標志。金融機構貸款利率是根據企業經營效益、信用級別、風險程度等因素確定的。經營效益好的國有重點企業貸款利率較低，是信貸市場競爭的結果，是其自身市場實力的體現。
擴大貸款利率浮動區間，不再根據企業所有制性質、規模大小分別確定貸款利率浮動區間，有利于國有重點企業真實體現市場實力和樹立市場形象，有利于其發展。
問：擴大金融機構貸款利率浮動區間是否會帶動貸款利率水平的全面上升？
答：不會。
首先，當前我國資金供給充裕，基本適應經濟發展的要求，這是決定貸款利率水平基本穩定的主要因素。
其次，隨著經營體制的轉變和風險意識的不斷加強，金融機構不再以外延擴張為主要目標。目前各金融機構已基本建立起審貸分離、授權授信的信貸管理制度，貸款利率浮動管理也已納入其中。擴大貸款利率浮動區間，有利于形成與不同風險度等因素相對應的貸款利率結構，不會帶動貸款利率水平的全面上升。
第三，在競爭日益增強的信貸市場上，金融機構出于經營的需要，不會輕易上浮優質客戶的貸款利率。據統計，截止2002年9月底，在商業銀行貸款余額中，利率不上浮和下浮的貸款占57%，上浮0-10%的占20.7%，上浮10-20%的占9.9%，上浮20-30%的占12.5%。這說明在擴大貸款利率浮動區間后，金融機構貸款利率并不是普遍“一浮到頂”，而是區別對待，形成了一個合理的利率分布。
為確保此次利率改革措施順利實施，中國人民銀行要求各金融機構加強貸款風險管理，完善貸款利率浮動管理辦法和貸款風險定價制度，根據資金成本、企業風險程度和經營狀況等因素確定貸款利率，做到公平、公正、公開。中國人民銀行將加強對貸款利率的監測、分析和管理，做好金融機構貸款利率浮動的指導和協調工作，維護正常的金融市場秩序。
問：金融機構貸款定價自主權增加后，是否具備相應的管理能力？
答：目前金融機構的貸款管理能力基本符合擴大貸款利率浮動區間的要求。
1998、1999年人民銀行連續三次擴大金融機構貸款利率浮動區間，并要求各金融機構建立貸款內部定價和授權制度。目前，各金融機構已基本建立起貸款定價、風險管理和利率浮動分級授權的相關制度，形成了一套比較有效的利率風險管理體系。同時，金融機構已初步建成貸款定價的基礎信息系統，具備了根據資金成本、企業風險程度、經營狀況等因素區別定價的能力。
在出臺擴大貸款利率浮動區間政策的同時，中國人民銀行要求各金融機構進一步加強貸款風險管理，加強利率定價基礎信息系統和內部風險管理系統的建設，不斷提高其利率定價和利率風險管理能力。
問：什么是超額準備金存款利率，為什么要下調超額準備金存款利率？
答：準備金存款是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而向中央銀行繳存的存款。超額準備金存款指金融機構準備金存款中超過中央銀行要求的部分。這次利率改革措施出臺前，金融機構的法定準備金存款和超額準備金存款利率相同。
與擴大金融機構貸款利率浮動區間的政策相配合，適度下調金融機構在人民銀行的超額準備金存款利率，將鼓勵金融機構提高其資金使用效率，有利于貨幣市場和資本市場的平穩運行，有利于充分發揮宏觀經濟政策協調配合的綜合效應。擴大貸款利率浮動區間，還有利于改變目前直接融資和間接融資不平衡的狀況，進一步推動資本市場的發展。
問：請您談一談下一階段的貨幣政策取向。
答：根據中央經濟工作會議保持宏觀經濟政策的連續性和穩定性的總體部署，人民銀行將繼續實施穩健的貨幣政策，靈活運用多種貨幣政策手段，保持貨幣信貸的穩定增長。同時，密切關注宏觀經濟形勢的變化，適時適度地進行調控，增強貨幣政策和金融宏觀調控的前瞻性和科學性，并與其他宏觀經濟政策協調配合，進一步提高綜合調控效力，促進國民經濟持續快速協調健康發展。
