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航天發射一旦失敗，經濟損失是巨大的。當人類航天從科學探索步入商業化軌道，航天保險作為規避有關風險的手段之一，減輕了各種失誤和不測帶來的災難性后果。特殊的合同義務使航天承保人站在太空時代的業界前沿
本報記者吳婕
經歷了今年1月的美國“哥倫比亞號”空難，航天員的安全問題無疑成了我國載人飛船升空最受關注的焦點之一。為保證航天員人身無虞，搭載“神舟五號”升空的長征二號F火箭配備了逃逸系統，一旦出現意外可隨時啟動。這可說是為航天員上的一個“硬保險”。但是，這種硬保險并不意味著百分之百的風險保障。因此，航天員必須配備另一種“軟保險”--簽訂人身保險合同。
航天保險凸顯“三高”特征
據記者了解，此次“神舟五號”航天員的相關人身保險由中國人壽保險公司承擔。其實，除了航天員人身保險之外，涉及航空業的保險種類還有很多，如航天器保險、損失保險、終止合同保險和試驗用動植物保險以及提前終止軌道運行保險等。航天保險所有險種都有“三高”--風險最高、費率最高、科技含量也最高。
一般地，航天項目的進展分為4個不同的階段，保險種類也根據這4個不同的階段來確定。根據航天項目進展的時間段，航天保險可以劃分為：火箭和衛星制造階段的保險、發射前保險、發射保險和衛星在軌壽命保險。承保的每個階段風險的起止點往往根據被保險人與火箭和衛星制造商之間合同規定的風險轉移點而確定。火箭制造商還可以派生火箭的再飛行和現金返還保險。航天保險合同中通常還規定各方所應承擔的第三方責任的劃分，第三方責任貫穿于航天項目的各個階段。
世界上首例航天保險發生在1965年。當時美國國家衛星通信聯合體為了降低發射風險，減輕因發射失敗可能帶來的巨大經濟損失壓力，決定為其即將發射的“晨鳥”衛星投保。但是，因為當時與保險業務實踐有關的衛星發射及在軌工作資料十分匱乏，保險公司與美國國家衛星通信聯合體簽訂的這次發射保險合同僅僅是一個有限責任合同，即對衛星發射前可能對第三方造成的損害進行責任保險。
“神舟五號”是否投保？
由于航天發射具有高風險性，失敗的災難性相對來說很大，所以保險公司在有關的保險實踐中前期的準備活動就顯得極為重要。保險公司需要在保險合同簽訂之前收集較為詳細的技術水平和財務狀況資料，作為保險業務的原始基礎。依據國際慣例，一般軍事和科研性質的航天發射都不會投保，因為它們基本上都是國家項目，被納入國防預算，即使發生損失也不牽涉賠償股東、銀行、客戶的問題，而商業性質的航天發射則普遍有保險介入。記者在中國人保了解到，此次“神舟五號”的發射即屬國家科研項目，所以除了航天員的相關人身保險之外，并沒有對航天器本身進行投保。
在開始階段對航天保險業務表現出較大興趣的，是一些從事航空運輸保險業務的著名保險公司，比如英國的勞埃德公司和聯合航空保險公司(AAU)以及美國航空保險公司(USAU)。
“哥倫比亞號”給市場施壓
從歷史上看，航天保險是一個相對盈利的市場。由于最初未遇到太嚴重的航天事故，所以早期航天保險事業中存在的諸種缺陷也暫時得以掩蓋。但從1977年9月歐洲一顆技術試驗衛星發射失敗，造成2900萬美元損失開始，國際航天活動中發生的一系列事故，給剛剛起步并逐步走向繁榮的航天保險事業和航天保險市場以沉重打擊。盡管如此，到1980年以前，航天保險市場仍在持續擴大。航天保險不僅在歐洲，而且在亞洲也得到了極大發展。
1989年航天保險市場第一次出現虧損，這一年是航天保險的災難年和轉折點，總索賠額達到18.3億美元，而保險收入只有8.5億美元。而在此之前，航天保險業一直保持盈利。最糟糕的是2001年，航天保險的索賠額達到了22億美元，而保險收入僅為5.5億美元。
近年來一連串通信衛星事故和世界性災難的出現，特別是美國“哥倫比亞號”航天飛機的失事給航天保險公司帶來了很大壓力。據國外一些專家分析，未來的發射和航天器所能獲得的保險覆蓋將遠少于需求，而且那部分覆蓋領域的保險費率將比近些年要高出很多。
“哥倫比亞號”失事可能促使保險界深入反思這樣一個問題：傳統的保險技術能否化解一些新的巨災風險？當傳統的商業保險原則與國家利益發生矛盾時，或者發現了越來越多傳統保險力所不能及的項目時，是否該考慮一些新的出路？比如，發行風險債券或者成立自保公司。
保險聯合體為中國航天護航
我國的商業衛星發射早在1990年就開始有保險公司介入，目前主要由中國人保牽頭、其他9家財險公司和1家再保險公司參與。在不少開展航天計劃的國家，一般有一個航天保險聯合體為商業發射服務。
1997年8月，為了更好地支持中國航天保險業的發展，中國人保牽頭組成了中國航天保險聯合體，成員包括太平洋、平安、華泰等國內十家中資保險公司和再保險公司。所有航天保費收入全部劃歸一個賬戶，由財政部統一管理。在這筆基金達到25億元人民幣之前，任何一家保險公司都不得提前支取自己的利潤所得。之所以需要這樣一筆資金積淀，是因為在中國開展航天保險的初期，國際保險市場對來自中國的保單有一些抵制。出于安全的考慮，國內按目前單筆業務的最高保額3億美元設立了這樣一個基金，也就是說，即使國際保險市場不進行分保，該筆基金也能滿足一個大型項目的分保要求。然而，現在中國的航天保險在世界保險市場上已經有了非常暢通的分保渠道，不會出現把所有風險都留在國內的危機。
聯合體成立5年來，共出具了數十張保單，為“中衛一號”、“鑫諾一號”、“風云一號”和銥星等衛星發射提供了點火起飛保險、發射保險、在軌保險、第三方責任保險和再飛行保險。據悉，中國航天保險基金累積已超過6億元。(本文部分數據資料來自《中國航天》)
