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　　(聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務經書面授權)

　　文／一聞

　　女人為什么要理財？因為不理財的后果很嚴重。想想看，女人，花的比男的多，賺的比男的少；壽命比男人長，工作年限比男人短，不理財不行呀！

　　22～26歲：初涉職場的“月光族”

　　理財特征：這一階段的女性大多還處于單身或準備成立新家階段，相當一部分的女性沒有太多的儲蓄觀念，自信、率性，“拼命地賺錢，瀟灑地花錢”是其“座右銘”，因此“月光女神”隨處可見。

　　專家建議：定期定投賺個“金雞母”

　　剛剛步入職場的年輕女孩子投入較低，但花費卻不低，因此，不妨選擇定期定額繳款的約束性理財產品。如果每月定期定額投資1000元在年利率2%的投資工具(按復利計算)上，10年下來可累計13萬余元；若每月定期定額投資1000元在年利率10%的投資工具(按復利計算)上，10年下來可累計20萬余元，后者約為前者的1.5倍。銀行定存年收益率近2%，但從數據可見，銀行定存的利率偏低，成長有限。考慮到股市長期向好的趨勢，開放式基金的年收益率應該優于定存，因而在低利率時代，女性還是可以找到會賺錢的“金雞母”的。

　　26～30歲：初為人婦的“巧婦人”

　　理財特征：剛剛步入兩人世界的女性，為愛筑巢，隨著家庭收入及成員的增加，開始思考生活的規劃。因此，大多數女性開始在消費習慣上發生巨變，“月光族”的不良習慣開始摒棄，投資策略也由激進變為“攻守兼備”。

　　專家建議：增加壽險保額、投資激進型基金

　　一個家庭的支出遠大于單身貴族的消費，所以，女性要未雨綢繆，提早規劃才能保持收支平衡，保證生活的高質量。這個時期購置房產是新婚夫婦最大的負擔，隨著家庭成員的增加，應適當增加壽險保額。此時，夫妻雙方收入也逐漸趨于穩定，因此，建議選擇投資中高收益的基金，例如，投資于行業基金搭配穩健成長的平衡型基金。

　　30～35歲：初為人母的“半邊天”

　　理財特征：這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責任，承受著較重的經濟壓力和精神壓力。這一階段的女性，在收支控制上已經比較能夠收放自如，善于持家，但還缺乏一些綜合的理財經驗。

　　專家建議：籌措教育金、購買女性險

　　家庭中一旦有新成員加入，就要重新審視家庭財務構成。除了原有的支出之外，小寶貝的養育、教育費用更是一筆龐大的支出。首先，在小寶貝一兩歲時，便可開始購買教育險或定期定投的基金來籌措子女的教育經費，子女教育基金的投資期一般在15年以上。

　　40～50歲：為退休后準備“養老金 ”

　　理財特征：由忙轉閑、準備退休階段。這一階段的女性，子女已獨立，忙碌了一輩子，投資策略轉為保守，為退休養老籌措資金。

　　專家建議：與前幾個階段不同的是，風險管理成為此時的第一要務。由于女性生理的特點，在步入中年，甚至更早的年齡階段，婦科疾病就陸續找上門來，選擇有針對性的女性醫療保險必不可少。

　　另外，在投資標的的選擇上，以低風險的基金產品為主要考慮對象。理財產品應選擇那些貨幣基金、國債、人民幣理財產品、外幣理財產品等。

　　(摘自《上海金融報》)