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　　一波未平，一波又起。

　　對眾多第三方在線支付企業(yè)來說，信用卡套現(xiàn)、洗錢、涉黃涉賭等不良行為一直尾隨在這個(gè)蓬勃發(fā)展的產(chǎn)業(yè)身后。就在人們?nèi)耘f懷疑其是否開始淪為不法分子手中工具的同時(shí)，政策的“緊箍咒”來了。

　　6月21日，中國人民銀行出臺《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，要求第三方支付公司必須在2011年9月1日前申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且全國性公司注冊資本最低為1億元。

　　“對整個(gè)市場來說，新政策將成為一劑苦口良藥。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉意在規(guī)范當(dāng)前發(fā)展迅猛的第三方支付行業(yè)，并全面遏止此前出現(xiàn)的諸多違規(guī)行為。如無意外，當(dāng)前300多家支付公司估計(jì)至少有一半要被淘汰。

　　違規(guī)行為

　　根據(jù)中國人民銀行2009年的統(tǒng)計(jì)，我國已經(jīng)有各類電子支付企業(yè)300多家，他們大多集中在北京、上海、廣東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，業(yè)務(wù)種類覆蓋網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據(jù)跨行清算及集中代收付等各種業(yè)態(tài)。資料顯示，我國電子支付產(chǎn)業(yè)連續(xù)4年增長率超過100%，2009年交易量達(dá)5766億元。

　　隨著第三方支付的迅猛發(fā)展，通過第三方支付來進(jìn)行洗錢、參與境外賭博等違法犯罪活動(dòng)也開始出現(xiàn)。新興支付手段的大量沉淀資金帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也增大了洗錢、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)一度成為熱門話題。此外，虛擬貨幣對實(shí)體貨幣的正常運(yùn)行也造成一定沖擊。

　　一位業(yè)內(nèi)人士介紹，支付企業(yè)在與商戶合作的過程中，一些賭博和黃色網(wǎng)站為了逃避第三方支付企業(yè)的審查，都會(huì)注冊一些假網(wǎng)站，開設(shè)一些合法業(yè)務(wù)，以通過披上合法的外衣來取得第三方企業(yè)的信任，從而使第三方支付企業(yè)難辨真?zhèn)危瑸槠涮峁┲Ц斗��?wù)。這就致使近年來媒體先后爆出一大批支付企業(yè)涉及信用卡套現(xiàn)、涉黃涉賭新聞，包括江蘇蘇州“樂天堂”開設(shè)賭場案、河北滄州第一賭博大案、江蘇南京“明陞”網(wǎng)站賭博案、黃色網(wǎng)站提供支付服務(wù)等事件，而其中涉及的在線支付企業(yè)則包括鼎鼎大名的支付寶、快錢、易寶支付、匯付天下等等，這些事件嚴(yán)重的損害了行業(yè)形象，成為行業(yè)發(fā)展的障礙。

　　一家支付企業(yè)告訴記者，之所以出現(xiàn)這種事件，是由于被合作方惡意隱瞞業(yè)務(wù)類型，“我們也是受害者。簽約時(shí)，他們說自己從事的是正當(dāng)業(yè)務(wù)，在網(wǎng)站頁面上也看不出來，我們也是按正常的費(fèi)率收取費(fèi)用”。

　　網(wǎng)絡(luò)釣魚

　　在今年的兩會(huì)上，全國政協(xié)委員賀強(qiáng)也特別提案指出：“信息安全問題對電子支付服務(wù)帶來不利影響，如盜卡、網(wǎng)絡(luò)釣魚、詐騙、涉黃涉毒網(wǎng)站等現(xiàn)象層出不窮，影響了電子支付產(chǎn)業(yè)環(huán)境。”

　　同樣，前一時(shí)期愈演愈烈的網(wǎng)絡(luò)釣魚欺詐行為也把一大批第三方支付平臺頂上了風(fēng)口浪尖。騙子首先在知名網(wǎng)購平臺發(fā)布虛假信息，然后通過聊天工具向消費(fèi)者發(fā)送虛假頁面連接(俗稱釣魚網(wǎng)站)，使消費(fèi)者誤以為仍然在正規(guī)的網(wǎng)站進(jìn)行購物，繼而通過電子支付渠道將自己的錢款匯入了騙子的賬戶。整個(gè)過程與常見的銀行卡詐騙如出一轍。易觀國際高級分析師曹飛分析，“消費(fèi)者缺乏對網(wǎng)站真?zhèn)涡则?yàn)證的知識和方法，而且用戶多使用搜索引擎查找地址，致使一些假網(wǎng)站欺騙了用戶。”

　　據(jù)悉，針對網(wǎng)絡(luò)釣魚，快錢已經(jīng)向央行提出了聯(lián)合治理的方案，并在主要商業(yè)銀行得到了成功實(shí)施。同時(shí)，快錢還呼吁各企業(yè)聯(lián)合起來，抵制網(wǎng)絡(luò)釣魚等不法行為，幫助、提醒消費(fèi)者識別釣魚網(wǎng)站。

　　中國科學(xué)院研究生院計(jì)算與通信工程學(xué)院副院長、金融科技研究中心主任潘辛平說：“國家有關(guān)的法律法規(guī)有待進(jìn)一步完善。此外，要提高網(wǎng)民的安全防范意識和技能，商家和各種支付系統(tǒng)要對用戶負(fù)責(zé)，有很好的配套措施，主動(dòng)安裝第三方網(wǎng)站資質(zhì)認(rèn)證標(biāo)識或數(shù)字證書等，方便網(wǎng)民判斷網(wǎng)站是否合法守信等。”

　　政策監(jiān)管

　　產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展必然會(huì)面臨著各種各樣的問題與挑戰(zhàn)，而相關(guān)政策的出臺也勢在必行。

　　央行新規(guī)自今年9月1日起施行，辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該在2011年9月1日前申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，沒有取得許可證的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

　　辦法規(guī)定，擬在全國范圍從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元；擬在一省范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，注冊資本最低為3000萬元。這一最低門檻將迫使相當(dāng)部分不符合條件的支付公司退出市場。有關(guān)人士稱，按照這條規(guī)定，全國300多家支付公司有一半的注冊資本達(dá)不到3000萬元或1億元的門檻。

　　易觀國際高級分析師曹飛表示，央行出臺《辦法》最重要的意義是標(biāo)志著央行認(rèn)可了非金融支付機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位，并將其納入央行的監(jiān)管范圍。幾家知名在線支付企業(yè)對新政都表達(dá)了擁護(hù)的態(tài)度。支付寶市場人員稱：“我們一直以來都對管理辦法持歡迎態(tài)度，現(xiàn)在管理辦法的正式出臺我們覺得這對規(guī)范行業(yè)、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展會(huì)是好事。”財(cái)付通負(fù)責(zé)人對此表示，辦法的出臺將有利于合格的第三方支付公司獲得更多用戶和商家的認(rèn)可，同時(shí)，有利于第三方支付企業(yè)為商戶提供更可靠和專業(yè)的服務(wù)。“管理辦法的出臺，將引領(lǐng)行業(yè)走向更加快速、健康和良性的發(fā)展，快錢將依據(jù)管理辦法的規(guī)定，積極做好自身業(yè)務(wù)的合規(guī)工作，申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，”快錢CEO關(guān)國光稱：“管理辦法的出臺，將對此段時(shí)間內(nèi)支付公司所暴露出來的涉黃、信用卡套現(xiàn)、洗錢及涉賭等行為起到積極的監(jiān)督作用。同時(shí)，辦法將進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。”

　　“有關(guān)部門不能因噎廢食。”盛峰律師所合伙人律師于國富表示，網(wǎng)絡(luò)支付公司給中國電子商務(wù)發(fā)展帶來的便利以及所作出的努力是有目共睹的，相關(guān)部門及第三方支付公司主要應(yīng)當(dāng)從制度和業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)上入手，防止這類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。