中新網(wǎng)11月1日電 中國人民銀行有關(guān)方面負責人就《反洗錢法》有關(guān)問題答記者問：
一、問：為什么要制定《反洗錢法》？
答：制定《反洗錢法》的意義主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴和社會正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。
二、問：什么是洗錢和反洗錢？
答：在我國，關(guān)于犯罪的規(guī)定是由《刑法》規(guī)定的，在今年6月29日十屆人大常委會第二十三次會議通過的《刑法修正案(六)》對洗錢罪的上游犯罪明確規(guī)定為毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類犯罪，同時又修改和完善了《刑法》第312條窩贓罪的規(guī)定，對明知是上述七類犯罪以外的其他犯罪所得及其收益而窩贓、轉(zhuǎn)移或代為銷售，或者以其他方法隱瞞、掩飾的也要追究刑事責任，最高可以判處七年有期徒刑。
《反洗錢法》是預(yù)防洗錢活動的法律，不對“洗錢”進行定義，而只對“反洗錢”進行定義。《反洗錢法》第2條規(guī)定：本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
三、問：《反洗錢法》的主要內(nèi)容是什么？
答：《反洗錢法》共三十七條，其主要內(nèi)容包括：一是規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工。二是明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)。三是規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限。四是規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。五是明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任。
四、問：《反洗錢法》所稱國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指哪個部門？它負有哪些反洗錢職責？
答：《反洗錢法》所稱國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行。按照《反洗錢法》和國務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。
具體說來，中國人民銀行應(yīng)履行的反洗錢職責主要包括：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，以及法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。
五、問：按照《反洗錢法》規(guī)定，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責有哪些？
答：國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會。它們應(yīng)履行的反洗錢監(jiān)管職責主要有：參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告，審查新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準，以及法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。
六、問：哪些機構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)？
答：本法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括兩類：一是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。二是按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)。特定非金融機構(gòu)的范圍由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定。
七、問：金融機構(gòu)應(yīng)當履行哪些反洗錢義務(wù)？
答：金融機構(gòu)應(yīng)當履行以下反洗錢義務(wù)：建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作，建立客戶身份識別制度，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，建立大額交易和可疑交易報告制度，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。
八、問：金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)會不會影響其正常經(jīng)營？
答：金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強金融機構(gòu)的抗風險能力，促進金融機構(gòu)穩(wěn)健運營。金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《貸款通則》以及會計制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基本制度，《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項制度的內(nèi)容。
同時，金融機構(gòu)嚴格履行反洗錢義務(wù)，還有利于增強金融機構(gòu)自身的抗風險能力，促進其良性發(fā)展。其一，金融機構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風險、道德風險、法律風險等各類風險，提高風險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的國際形象，為國內(nèi)金融機構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；第三，國內(nèi)金融機構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作，可以促進金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些措施，都有利于提高我國金融機構(gòu)的國際競爭力。
九、問：開展反洗錢工作會不會侵犯金融機構(gòu)客戶的個人隱私和商業(yè)秘密？
答：開展反洗錢工作不會侵犯到金融機構(gòu)客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中，合理、有效地保護金融機構(gòu)客戶信息，《反洗錢法》作出了以下規(guī)定：
一是明確要求對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途做出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
十、問：《反洗錢法》對社會公眾參與反洗錢工作是如何規(guī)定的？
答：《反洗錢法》規(guī)定反洗錢措施的同時，也非常注重保護公民、法人的合法權(quán)益。對此，《反洗錢法》從以下幾個方面作出了規(guī)定：
一是對公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù)。如對履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當保密，只能用于反洗錢調(diào)查，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。司法機關(guān)依照本規(guī)定獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。對違反保密義務(wù)的，依法承擔法律責任。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額交易和可疑交易報告的接收、分析、保存機構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
二是嚴格規(guī)定了進行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，人民銀行省級以上分支機構(gòu)有權(quán)進行反洗錢調(diào)查，并嚴格規(guī)定了調(diào)查的程序。
三是嚴格限定了臨時凍結(jié)措施的條件和期限。對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在這48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。這些規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。
四是對有關(guān)機關(guān)未依法履行職責、侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責任。
同時，為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。
在實踐中，為廣泛獲取洗錢行為線索，擴大可疑資金交易信息的收集范圍，中國人民銀行設(shè)立的中國反洗錢監(jiān)測分析中心自2005年起開始接收社會公眾的舉報，并發(fā)布了《涉嫌洗錢行為舉報須知》。舉報人可以登錄中國反洗錢監(jiān)測分析中心互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進行在線舉報，也可以采用來電、來信、傳真、電子郵件等其他形式舉報。
十一、問：《反洗錢法》對反洗錢國際合作是如何規(guī)定的？
《反洗錢法》對反洗錢國際合作進行了原則性的規(guī)定：一是明確國家根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。二是明確中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。三是規(guī)定涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由司法機關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。
十二、問：《反洗錢法》對打擊恐怖融資活動是如何規(guī)定的？
答：《反洗錢法》規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用該法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。有效控制洗錢是預(yù)防和打擊恐怖活動的重要手段，預(yù)防和監(jiān)控洗錢活動的基本措施，如客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等，對于發(fā)現(xiàn)和打擊資助恐怖活動的行為具有積極作用。但是，資助恐怖活動的行為有其自身的特點，反洗錢措施不能完全解決資助恐怖活動問題。我國目前也在制定專門的反恐怖方面的法律，擬對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控作出特別規(guī)定。
