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　　自上月初財政部出臺樓市“救市”新政以來，引起了社會各界的極大關注。但從市場的反應來看，新政雖已在本月初已正式實行，但由于部分政策的執行細則尚未完全明朗，因此似乎并沒有取得明顯的效果。

　　與此同時，由于各商業銀行今年普通購房貸款限額不變、對新政執行態度的消極等因素，與新政的出臺目的有所相悖，也引起業界人士的擔憂。

　　現狀

　　銀行住房貸款總額未放寬

　　日前，央行新聞發言人表示，央行已取消對商業銀行信貸規劃的硬約束，這意味著，央行今年初開始對商業銀行信貸規模的“宏觀調控”已停止。

　　據了解，由于在2006～2007年期間的樓市過于火爆，價格也不斷高速飆升，吸引了大批的投資者及投機者進入市場。為適當給樓市降溫，同時也避免金融風險，2007年9月底，央行出臺了“二套以上房貸首付不得低于4成”的政策，并在今年對各大銀行進行信貸規劃的硬約束。其中，就有關于住房消費貸款總額限制的約束。

　　隨著市場的變化，有關部門再次祭出了“救市”的大旗。為促進商品房消費、挽救日漸低迷的房地產市場，央行不僅給房貸降息、降利率，同時部分銀行甚至放寬二套以上房貸的首付限額。

　　但記者了解到，迄今為止，雖然有不少商業銀行已陸續出臺并執行有關“救市”新政的房貸細則，但并沒有同步放寬今年普通購房貸款的總額；同時，對房地產方面的貸款發放仍將繼續保持謹慎態度。

　　興業銀行某人士對記者表示，他們正在研究怎樣制定細則，但對于“增加全年住房貸款總額”的說法則尚未聽過，相信也不會有所增加。

　　后果

　　有望引發新一輪降息

　　銀行對0.7倍基準利率的房貸業務不感冒，會否引起政策的再次變化？國家政策是期望在穩定經濟的同時，也穩定房地產市場。其中，促進首次置業者購房消費是重點，因此在房貸利率、首付方面均有所下調。

　　“這是一個大的方向，但銀行能否做好政策的配合？確實是有難度。按照目前的利率水平，銀行確實有可能會出現虧損的情況。”中原地產項目總經理黃韜表示，根據這十幾天的觀察，首次置業者更為青睞的是6000～8000元/平方米幅度的產品，而目前市場樓盤價格更多的是屬于8000～10000元/平方米這個幅度。“也就是說，符合銀行0.7倍利率條件的業務，其實并沒有太多，銀行也不必過于擔心業務量太大而造成的損失。”

　　而另一方面，如果市場真的出現大量的0.7倍基準利率的房貸業務，則會進一步引發央行推出相關的金融政策。黃韜認為，銀行若出現虧損，就說明接下來的降息周期會加快、加大。“只有在利率方面作出調整，才能更好地解決銀行因為業務擴大而造成損失的問題。”

　　同時，他認為，如果大家都不愿意接0.7倍基準利率房貸業務，相信有關部門還是會有辦法的，比如強制性要求他們去執行。而另一個可能性，則會出現在各銀行單位的差異化競爭上，或許他們會根據自己的情況和作出相應調整。“但目前來說，各大銀行都還是處在觀望階段，他們也要評估新政策給他們帶來的風險到底如何。”

　　擔憂

　　銀行態度或影響樓市走勢

　　近期一系列“救市”新政最終所能取得的效果究竟如何，業內人士普遍認為現在還不敢判斷，但作為政策消化期的短時間內不可能出現即時的反彈，卻已成為他們的共識。

　　雖然短時間內形勢還是不容樂觀，但假如真的出現成交大幅上漲的情況，房地產專家韓世同認為，商業銀行的信貸總額及對新政的執行態度，會在一定程度上影響消費者的貸款需求，這也將進一步影響到樓市今年收尾階段的走勢。

　　韓世同表示，央行近期出臺的房貸新政進行降息、降利率，雖然能起到降低消費者購房壓力的效果，但其根本目的是促進購房消費還是減輕收入困難者購房問題？目前似乎并不明朗。他認為，中低收入者都是屬于市場的無效需求，政府幫不了他們進入這個商品市場。

　　與此相類似的是，二次房貸的限制及首付額度也沒有明確的說法，具體哪些人可享受低額度優惠？這個額度應定在什么幅度？這些對市場來說才是最為關鍵的。“可以說，這次央行出臺房貸新政是較為倉促的，各商業銀行因為自己的利益問題自然也對新政的執行持保留態度。”韓世同認為，要使政策起到全面的落實并達到預期的效果，有關部門還需要作出協調和調整。

　　黃韜同樣認為，具體的市場反應還要看央行對這次新政更詳細的細則。“我相信，如果沒有意外的話，今年最后兩個月的房價會在8000元/平方米左右徘徊，并出現量升價跌的情況。”他預期，在明年上半年或許才會出現標志著市場“回暖”的量價平穩的情況。 (信息時報)