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　　美國(guó)次貸風(fēng)波越演越烈，國(guó)內(nèi)樓市成交低迷，國(guó)內(nèi)、國(guó)外如此市場(chǎng)氛圍，不禁讓市場(chǎng)各界人士對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的房貸質(zhì)量開(kāi)始高度關(guān)注起來(lái)。

　　從各個(gè)方面匯集的信息來(lái)看，盡管個(gè)別銀行不良貸款數(shù)量有所上升，但國(guó)內(nèi)房貸總體質(zhì)量依然優(yōu)良。

　　次貸風(fēng)暴襲過(guò)

　　近日，美國(guó)次貸風(fēng)暴的負(fù)面效應(yīng)逐波擴(kuò)散，越演越烈，國(guó)內(nèi)幾家銀行在此次風(fēng)暴中，也受到困擾，但到目前為止，所有跡象表明，次貸風(fēng)暴對(duì)中國(guó)銀行業(yè)并沒(méi)有造成太大的實(shí)質(zhì)性殺傷。

　　中國(guó)銀行有關(guān)高層曾對(duì)外反復(fù)表示，即使按照2008年2月底最新市場(chǎng)變化，對(duì)2007年底中行持有次貸資產(chǎn)進(jìn)行審慎評(píng)估和撥備，中行盈利仍然在增長(zhǎng)，2008年還會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)。次貸項(xiàng)目在去年9月占整個(gè)證券投資的2.3%左右，在去年4季度，中行還處理了一些證券，數(shù)據(jù)還會(huì)更低一些。

　　民生銀行在美國(guó)次貸風(fēng)暴中也受到了輕微影響，按照其年報(bào)的信息顯示，截至2007年12月31日，民生銀行持有的美國(guó)次級(jí)按揭貸款支持債券名義金額為1000萬(wàn)美元，占公司債券投資余額的0.05%，債券評(píng)級(jí)均在A級(jí)以上，該類債券本金和利息回收正常。民生銀行方面認(rèn)為該類債券對(duì)公司盈利影響甚微。

　　兩會(huì)期間，工商銀行行長(zhǎng)楊凱生、交通銀行董事長(zhǎng)蔣超良、招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華，在兩會(huì)委員駐地不約而同地表達(dá)了同一個(gè)觀點(diǎn)：中國(guó)銀行業(yè)從次貸危機(jī)中獲得的警示遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其所受到的直接影響。

　　　　年報(bào)數(shù)據(jù)依然健康

　　從已經(jīng)公布2007年年報(bào)的幾家銀行報(bào)表來(lái)看，盡管有銀行的不良貸款額度有所上揚(yáng)，但不良貸款的增幅還是非常輕微的。

　　浦發(fā)銀行的年報(bào)顯示，截至12月末，按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，該行的三類不良貸款余額為80.23億元，比上年減少4.17億元；不良貸款率為1.46%，分別較2006年下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。

　　華夏銀行2007年報(bào)表顯示，按照五級(jí)分類，該銀行的關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款余額均出現(xiàn)了不同程度的增加，不良貸款余額有所增加。

　　民生銀行不良貸款率(按五級(jí)分類法)為1.22%，比年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額67.73億元，比上年末增加8.8億元。

　　有市場(chǎng)人士對(duì)記者表示，按照這幾家銀行目前的總資產(chǎn)計(jì)算，現(xiàn)在新增加的不良貸款額影響是微乎其微的，銀行內(nèi)部完全可以消化。但值得注意的是，有關(guān)的房貸資產(chǎn)增長(zhǎng)主要集中在2003年到2007年，按照經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這樣短的時(shí)間里，這些資產(chǎn)的質(zhì)量情況基本上不會(huì)惡化，但在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，則不好評(píng)估，還需要進(jìn)一步接受時(shí)間的檢驗(yàn)。值得關(guān)注的是，民生銀行在2007年年報(bào)中披露，其2007年第四季度不良貸款率為1.22%，而2007年第三季度和07年上半年未經(jīng)審計(jì)的不良貸款率分別為1.0%和1.1%。也就是說(shuō)明該銀行2007年下半年的不良貸款額同比增長(zhǎng)了15%、半年環(huán)比增長(zhǎng)了14%。但從下半年看，增加速度出乎市場(chǎng)人士意料。

　　房地產(chǎn)行業(yè)占比較高

　　盡管已經(jīng)有銀行開(kāi)始拼搶新一年的房貸業(yè)務(wù)，但有關(guān)人士提示，從已經(jīng)公布2007年年報(bào)的幾家銀行報(bào)表來(lái)看，房地產(chǎn)行業(yè)在銀行貸款總額中所占的比重還是相當(dāng)高的，如果將與房地產(chǎn)行業(yè)密切相關(guān)的建筑業(yè)一并考慮的話，房地產(chǎn)行業(yè)的興衰對(duì)銀行影響巨大。

　　浦發(fā)銀行的年報(bào)顯示，在房地產(chǎn)行業(yè)上的貸款額為587億元，占貸款總額比例的10.66%，在建筑業(yè)上的貸款額約為307億元，占貸款總額比例的5.57%。2007年度增量貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)三大板塊的增量占比明顯回落，水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)等板塊增量貸款占比不斷提升。

　　華夏銀行2007年報(bào)表顯示，該行披露的信息只公布了“對(duì)公貸款行業(yè)前10位”，其中并沒(méi)有單列房地產(chǎn)行業(yè)，只說(shuō)明在建筑企業(yè)的貸款余額為390億元，占該銀行全部貸款的12.75%。

　　民生銀行在房地產(chǎn)建筑業(yè)的貸款余額為713億，約占貸款總額的16%；在建筑業(yè)的貸款余額為246億，約占貸款總額的5%。

　　有知情人士對(duì)記者表示，建行、工行等銀行在房地產(chǎn)行業(yè)以及建筑業(yè)方面的貸款比重與這幾家銀行也相去不遠(yuǎn)。房地產(chǎn)行業(yè)的興衰對(duì)銀行影響巨大，已經(jīng)有銀行業(yè)高層表示，房?jī)r(jià)要是下跌10%，對(duì)銀行影響還不大，要是下跌20%，那影響就非常巨大了，要是下跌30%，后果不堪設(shè)想。(肖賓)