中新網12月20日電 中國人民銀行副行長劉士余近日就切實加強房地產信貸管理問題強調，要堅決取消轉按揭、加按揭貸款。不得發放無指定用途、無真實交易的轉按揭住房貸款，不得發放“假按揭”貸款。
據中國人民銀行網站消息，劉士余是在最近召開的“加強商業性房地產信貸管理專題會議”上作這番表示的。劉士余指出，轉按揭和加按揭貸款業務的貸款成數一般隨房產評估價值浮動，在經濟上行、房價持續上漲的環境下，極易放大住房信貸規模，且信貸資金大多用于購買多套住房或進入股市，增加了銀行潛在風險，加劇了房地產和股市泡沫成分。據有關部門調查分析，截至2007年8月末，16個城市主要金融機構個人住房轉(加)按揭貸款余額約410億元，是去年同期的3.5倍。
劉士余說，近年來，人民銀行和中國銀監會根據國家關于住宅產業發展和消費政策的有關規定，為促進房地產金融業務的健康發展和防范金融風險，制定了一系列信貸政策指引和金融監管規定。前不久，為了貫徹落實城市住房工作會議所布置的任務，人民銀行和銀監會出臺了《通知》，對商業銀行進一步加強商業性房地產信貸管理提出了明確要求。從多方面強調和加強對房地產信貸的調控：一是嚴格房地產開發貸款管理；二是嚴格住房消費貸款管理，尤其是要求商業銀行不得發放隨房產評估價值浮動、不指明用途的轉(加)按揭貸款；三是引導調控個人住房消費與投資行為，提高了再次利用銀行按揭貸款購買第二套住房的最低首付款比例和貸款利率；四是將外商獨資、中外合資商業銀行納入統一的調控政策體系；五是加強房地產信貸征信管理，充分發揮企業、個人信貸征信系統的平臺功能。
劉士余指出，近日又聯合下發了《補充通知》，依據國家住房消費政策和相關規定，進一步明確相關問題。一是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數。從中國國情出發，住房與家庭是密切相關的，以家庭為單位認定比較合理，這樣既符合我國國情，又有利于嚴格執行《通知》規定、引導和促進房地產資源的合理配置、強化對房地產業的宏觀調控。二是考慮到居民改善住房條件的合理需求，明確已利用貸款購買首套自住房的家庭，人均住房面積低于當地平均水平，在商業銀行再次申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行。這樣，既可抑制不合理的需求(包括以貸炒房)，又可滿足居民改善住房條件的合理需求。同時，又與《通知》精神相一致，保持了政策的連續性。但借款人須提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。商業銀行根據借款人提供的住房總面積查詢結果、戶籍證明等材料，確定其是否能夠享受首套住房貸款政策，當地人均住房平均水平以統計部門公布上年度數據為準。凡是在銀行已有住房按揭貸款記錄、又不符合上述條件的借款人，一律按第二套房貸執行。三是明確借用住房公積金貸款購房也受《通知》的約束。居民無論是借用住房公積金貸款，還是借商業性住房貸款，都是家庭的負債。一旦房地產市場出現大的波動，住房公積金貸款同樣面臨風險。因此，已利用住房公積金貸款購房的家庭，又向商業銀行申請住房貸款的，按第二套住房貸款政策執行。
劉士余就進一步貫徹《通知》和《補充通知》、切實做好房地產金融工作強調：一要統一思想。人民銀行各分支機構、銀監會各分局、各商業銀行要堅決貫徹落實從緊的貨幣政策，加強房地產信貸調控，切實加強房地產信貸風險管理，加快調整房地產信貸結構，努力推動房地產金融創新，促進房地產金融市場健康發展。
二要盡快完善風險管理細則。各商業銀行總行要按照《通知》和《補充通知》的規定，盡快完善和統一全行的房地產信貸管理細則，嚴令全行系統按照管理細則的要求發放房地產貸款。各商業銀行房地產金融業務的經辦機構和人員，要嚴格按照其總行制定的管理細則做好對客戶的相關政策解釋，自覺維護國家房地產宏觀調控與信貸政策的嚴肅性。
三要確保各項政策落到實處。《通知》和《補充通知》對房地產信貸調控的原則和政策已經明確，關鍵在狠抓落實，嚴格管理。要堅決取消轉按揭、加按揭貸款。不得發放無指定用途、無真實交易的轉按揭住房貸款。不得發放“假按揭”貸款。對于填報虛假信息、提供虛假證明的個人和單位，各商業銀行不得受理其貸款申請、采信其證明文件，并將有關情況及時通過當地銀行業協會進行通報。
四要努力做好保障性住房發展的金融服務工作。各商業銀行在加強商業性信貸風險管理的同時，要加快調整房地產信貸結構，優先支持普通商品住房和經濟適用住房的建設，優先滿足具有償還能力的家庭購買自住住房的貸款需求。同時，應配合國家住房保障體系建設，在風險可控的前提下，切實改進對經濟適用住房、廉租住房建設的金融服務。積極支持城市政府加快健全廉租住房制度，規范經濟適用房的建設、銷售和流通，切實做好對低收入家庭的住房保障工作。
五要繼續推動房地產金融創新。房地產金融是金融創新的重要領域。如果把美國次貸危機發生的原因歸結為金融創新造成的，那就把問題的本質與形式倒置了。近年來，通過各方面的共同努力，房地產金融創新已經取得了良好的開端。要不斷總結經驗，繼續推動房地產金融產品創新，提高房地產信貸資源的配置效率，識別和分散房地產金融風險，促進房地產金融市場的健康發展。
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