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　　11月24日，中國建設銀行正式對外公布，對符合政策新發放的商業性個人住房貸款利率的下限調整為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%。具體根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積是否系普通住房，以及借款人信用記錄、還款能力等因素區別確定。具體操作由各地分行及房貸中心掌握。

　　建行細則一發布，立即引起社會各界的高度關注，《金融時報》26日發布評論指出，建行正式公布房貸細則，可能意味著商業銀行之間互相觀望、相互博弈的階段已告一個段落，估計其余銀行也將在近期內相繼公布其房貸新政實施細則。在個人住房貸款領域，建行擁有較高的市場占有率，截至2008年9月30日，建設銀行個人住房貸款余額為6751億元，繼續居于同業領先地位，建行表態的意義自然不容小覷。

　　不過，在四川大學經濟學院副教授楊文武博士看來，建設銀行細則未明確二套房政策，表明房貸政策的根本性思路仍在探索中，央行、銀監會以及各個商業銀行不排除會出臺更新的房貸政策。而在四川省社會科學院專家蔣華東研究員看來，建行最新出臺的房貸細則，表明金融機構的房貸政策已基本放松，居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房，首付款比例都可適度調整，而且可以享受相應的利率優惠，下限調整為貸款基準利率的0.7倍。記者在采訪中也了解到，成都已有幾個樓盤在悄然享受房貸新政，只不過相關銀行對此很低調。有業界人士認為，在農行、光大、建行發布的新政細則中，都透露了一些模糊的信息：二套房可能會松動。對此，蔣華東研究員認為，政策思路越辯越明，11月21日，本報發表《專題報告聚焦改善型住房二套房貸已適度松綁》的文章，就有助于社會各界正確理解“改善型住房政策”，有助于銀行開“金口”，建行房貸細則24日出臺，基本印證了文章的判斷。

　　10月22日，作為改善民生、刺激內需的配套政策，央行發布房貸新政。然而，10月28日農行率先出臺房貸細則后，僅過了一天便召回；11月3日光大銀行推出房貸細則，僅僅過了5天便重新回爐，此后各家銀行即對房貸細則“猶抱琵琶半遮面”，各地房地產市場陷入嚴重的觀望期。作為房貸大戶，建行一個月后才“一錘定音”，公布房貸細則。銀行公布實施房貸新政細則為何如此艱難？《金融時報》的評論指出，對信貸風險的考量，是銀行實施新政細則難產的重要原因之一。

　　從銀行的角度來說，監控房貸風險是必要的。但從邏輯上講，只要不再向投資炒房者不加限制放貸，對改善型自住購房者放貸，信貸風險并不大。居民購買第二套房不單是為了投資或投機，還有改善住房條件、變更工作需要重新購房等情況，這些自住性購房確實需要信貸支持。無論是首次置業，還是改善居家條件進行二次購房，都是合理的市場需求，也是“民生政策”不能忽視的對象；而對“擴大消費，拉動內需”來說，顯然改善型購房者的消費能力往往比首次置業者大；因此要“擴大消費，拉動內需，促進國民經濟保持平穩較快增長”，就須釋放改善型購房者的消費能力！如果卡住改善型購房，樓市就會持續滯銷甚至垮掉，就會殃及宏觀經濟。(姜必剛)