- 銀行普遍收緊首套房貸 7折優惠利率名存實廢
第二波的房貸緊縮“來勢洶洶”。這一次，銀行叫停“首套房貸利率7折優惠”的窗戶紙終于被捅破。
2月3日，中國銀行聲明“已向下屬各分行支行知會，將首套房貸款優惠利率由7折升至8.5折”。“銀行內部確實對住房按揭的利率定價進行了一些調整，主要是為了防范風險。”當日，中行總行人士向記者表示。
根據本報此前的調查，早在2009年年底，包括建行、招商銀行等多家商業銀行已經開始了“明松暗緊”的首套房貸利率提升政策。中行捅破窗戶紙之后，在記者的多方接觸中，多家銀行的從業人士也表達了春節后或將跟進的意思。
一時間，坊間喧聲四起，銀行房貸由二套房貸蔓延至首套房貸的收緊，到底是監管部門平衡信貸投放、抑制房價過快增長的政策導向使然，還是銀行平衡自身風險、提高息差的經營考慮使然，兩者孰輕孰重，業內人士的觀點不盡相同。然而可以肯定的是，在兩者的共同作用下，首套房貸利率的7折折優惠將漸行漸遠。
農行總行信貸處人士表示，“尤其是四大行，要配合宏觀政策，再加上擴大息差的意愿，7折優惠的消失也帶有必然性。”
普遍收緊
中行率先取消首套房貸利率7折優惠給房地產市場帶來了更大的沖擊。
“對于新申請貸款，我們會根據客戶的信用情況、抵押資產的質量等實行差別化利率定價。調整后基本都在8.5折以上，要想低于8.5折，肯定是特別特別困難了。”上述中行信貸部人士連用了兩個“特別”，表示7折優惠今后將會難得一見。
該人士繼續透露，在公開表態前，中行就已經在執行現行政策。“去年進入四季度，甚至更早，我們就已經開始慢慢收緊首套房貸的利率了，除非優質，否則更多的是7.5折、8折。”
2月3日，在記者的詢問中，包括建行、工行、農行三大國有銀行在內的眾多商業銀行依然表示客戶仍可按照首套住房“首付兩成，利率7折”的最低標準申請貸款。但總行的寬松基調具體到各分行、支行的業務操作層，利率標準早已發生變化。
根據記者了解，早在去年10月份，就傳出建行開始收緊房貸業務，此后，更是有消息稱建行總行對全國各地分行提出了抬高首套房貸優惠門檻的統一命令，要求只有首付4成以上，才能享受到7折利率優惠。
“我們對首套房貸客戶的負債情況等提出了更高的要求。但基本上仍可得到7折、7.5折利率。”建行北京朝陽區某支行信貸部經理表示。與北京分行口風不同，建行南京分行某支行的信貸部負責人則對本報記者表示：“首套房貸首付兩成利率8.5折，3成7.5折，4成7折，這是我們現在執行的標準。”
對于這種差別，銀行人士給出的解釋是，各銀行總行給予了各分行微調房貸細則的權力。“分行可以根據客戶不同的風險情況考慮首付款比例及執行不同的房貸利率。”建行總部人士表示。
同樣掌握該方法的還有工行、招行、交行等多家銀行，記者發現，各商業銀行的分支機構中，悄然抬高房貸優惠門檻者不在少數。招商銀行北京分行個貸中心負責人表示目前對于首套房貸，首付比例要求均有所提高。興業銀行客服人員也表示標準有所嚴格，“首付比例提高至3成，利率7折；不過無逾期記錄、工作收入狀況良好的優質客戶首付兩成，利率7折。”
同樣的事情也正在上海、深圳、重慶等多個城市上演。
“各家銀行之所以暗中提高貸款利率，主要是因為誰都不想當第一個說話的人。”浦發銀行總行某信貸經理表示。
對此，上海一家股份制商業銀行人士表示，銀行目前正在研究，春節后將會有年度信貸細則出臺。“7折應該會取消，這是趨勢。”
除此之外，二套房貸的執行力度在多家銀行的表述中也更加嚴格。深發展北京分行人士表示，目前已經不再提“改善型”住房了。
“不會再有改善型的說法了。”上述深發展人士表示，這將有效地杜絕過去二套房變改善房的“擦邊球”路徑。
經營壓力
曾經一度被各商業銀行宣稱為優良信貸資產的房貸業務，為何在數日間就遭倒戈？
“優良僅是說明房貸資產能夠為銀行產生比較長期穩定的收益、同時壞賬率小，但這并不能說明它對銀行利潤的貢獻率有多高。”招商銀行總行個貸中心人士表示，長久以來，對銀行貢獻率最大的仍是對公業務、公司信貸業務，而按揭貸款除了份額小的原因外，過多的利率優惠，也大大降低了其利潤率。
“信貸額度多的時候，一切都沒問題，可以貸給公司，多的也可以給零售；但一旦信貸額度緊俏，銀行就要考慮一下該把資金投向哪邊了。”上述信貸人士進一步透露。
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