發(fā)表評論 日前，央行公布的1月金融運行數(shù)據(jù)，正如許多銀行人士所預(yù)料，信貸增量再創(chuàng)新高。在次貸危機、雪災(zāi)、從緊貨幣政策的多種背景之下，8036億元的新增貸款額創(chuàng)下單月歷史新高，同比多增2373億元。
去年12月，新增貸款僅400億元，這曾讓市場對從緊貨幣政策的效力大為“敬畏”，但僅僅時隔一個月，新增貸款就驚人地突破了8000億元，達到8036億元，不僅超出去年同期2373億元，與去年12月相比，更是達到了16倍之多。事實上，去年全年新增貸款也不過為3.6萬億元左右，還不到今年1月的5倍。值得一提的是，今年1月25日，央行還剛剛提高了存款準備金率0.5個百分點。
銀行業(yè)人士認為，始于去年11月的信貸“急剎車”導(dǎo)致積壓的部分市場需求在年初釋放，從數(shù)據(jù)看，去年積壓的需求集中在1月得以釋放。針對于此，有消息稱央行正考慮采取更嚴厲的“按月”控制信貸投放的措施。
1月各家銀行貸款增長迅猛
“與去年相比，1月份我們的貸款增得不錯。”工行河北省分行信貸部門工作人員向記者表示，這個謹慎的“不錯”的措辭，說明該行1月貸款額度確實同比出現(xiàn)了大增，“1月各個支行都在搶業(yè)務(wù)，因為三四月份給各個省級分行的信貸額度就下來了，出來之后可能就分不到多少了”，某銀行一家支行的行長告訴記者。“今年上半年日子可能好過些，大家都盡量多吃點，到了下半年，如果存款準備金率再提，銀行放貸將面臨更大的問題。”石家莊商業(yè)銀行一家支行的行長對記者表示。
按照目前流傳的版本，今年全年央行設(shè)定的新增貸款額度為3.63萬億元，而按照“季度調(diào)控”的精神，一季度的盤子是35%，即12700億元。然而，由于一月已用掉8000多億元，今后兩個月的額度只剩下4000多億元。而一月份信貸如此高額增長，后果則是央行可能動用“按月調(diào)控”的嚴厲措施。
“按月調(diào)控”下房地產(chǎn)面臨“雙調(diào)控”
目前，市場有消息稱，央行將采取更嚴厲的以月為單位監(jiān)控信貸投放，且央行今年的新增貸款規(guī)模約控制在3.6萬億元的目標并未動搖。這意味著今年2、3月份新增額度僅為4000億左右，即1月數(shù)據(jù)的50%。
在這種局面下，日子最難過的可能就是需要大量資金流的房地產(chǎn)企業(yè)。在“房貸新政”施行、信貸額度被控制的大前提下，銀行普遍收緊放貸的基調(diào)并沒有改變，各家銀行在采取嚴厲的按月控制新增貸款投放的措施。對于房地產(chǎn)業(yè)，新一輪的宏觀調(diào)控展開的是“雙調(diào)控”，也就是對個人住房信貸和企業(yè)開發(fā)貸款同時進行調(diào)控。去年11月開始的信貸“急剎車”，導(dǎo)致積壓的一些個人住房貸款和企業(yè)貸款需求在今年初得到釋放，信貸高峰如期而至。從數(shù)據(jù)來看，個人住房信貸及房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸款，仍然是借貸大戶。
某銀行信貸部門人士對記者表示，如今他們已經(jīng)對房地產(chǎn)企業(yè)執(zhí)行了最嚴格的信貸政策。“對自有資金達到35%，并且‘四證齊全’的地產(chǎn)企業(yè)，才可發(fā)放開發(fā)貸款。”各商業(yè)銀行普遍已經(jīng)收緊了對開發(fā)商的貸款，加強了房地產(chǎn)貸款風險管理。
此外，其他企業(yè)的貸款也被嚴格挑選。某行信貸部門負責人告訴記者，由于整體信貸從緊，今年各家銀行在發(fā)放貸款的時候都會比較謹慎，銀行在執(zhí)行國家相關(guān)政策的同時，優(yōu)先照顧優(yōu)質(zhì)客戶和老客戶，在放貸上向重點客戶傾斜。
不過，記者也了解到，盡管部分銀行今年新增房貸有縮水，但并沒有對購房者的正常按揭產(chǎn)生影響，只要符合條件的房貸申請，在正常的7個交易日內(nèi)基本都能辦理完畢。
信貸政策更加嚴格銀行多種渠道謀利
業(yè)內(nèi)人士表示，中國商業(yè)銀行百分之八九十的利潤仍然來自于貸款凈利息收入，約百分之十的利潤來自于中間業(yè)務(wù)。在信貸調(diào)控的背景下，在優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)的同時，商業(yè)銀行應(yīng)大力發(fā)展包括現(xiàn)金管理、國際結(jié)算在內(nèi)的GTS業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問、理財、投資銀行、投資托管、基金、養(yǎng)老金、租賃等產(chǎn)品和服務(wù)。
對此，有專家指出，額度只是監(jiān)管部門調(diào)控的手段之一，更多需要引導(dǎo)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，運用利率調(diào)節(jié)等價格手段，科學(xué)合理地控制貸款規(guī)模。因此，面對今年1月如此大規(guī)模的新增貸款，肯定會誘發(fā)新調(diào)控政策的出臺。(武巖生）
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