案例2
張氏夫婦剛剛邁入不惑之年，張太太作為大學教授，每個月的固定收入在8000元左右；張先生是某公司的高管，收入在15000元/月左右。兩個人除供養兒子上大學外，幾乎不存在其他大宗經濟支出。目前，夫婦倆在股票、基金及炒匯方面都有“涉獵”。
對于張氏夫婦這類投資者，理財專家認為，收入水平越高的群體，越具有理財觀念。數據顯示，個人收入在10001元以上的公眾，有70.40%不同意“我現在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資的觀念”，這個比例要比個人月收入在3000元以下的群體高出20個百分點左右。另外，月收入在8001-9000元和5001-6000元的公眾，他們的理財觀念都超過了60%，這些數據都說明高收入群體理財觀念更強烈。
國人理財三大偏好
隨著理財者理財視角的不斷擴大，他們對于投資理財產品的要求也就越來越多，這就給各家理財機構帶來了新的目標和動力。
據了解，目前，周期相對較短、風險小、回報率高的理財產品更容易受到理財者的青睞。
數據顯示，1/3的理財者期望理財產品的年限在3年之內。對于風險與收益的選擇，理財者更傾向于規避風險，選擇風險一般和收益中等的理財者占65.3%。另有38.3%的理財者注重長期回報，期望每年每月都有固定的現金收入；35.3%的理財者偏向資產增值收益越高越好。
具體看來，對于10年以上的產品，年齡越大選擇的人就越多，收入越高的人選擇1年以下的理財產品越多。
另外，對于銀行推出的一種利率高于儲蓄并且承諾保本的理財產品，理財者選擇購買的僅為14.2%，大部分人持觀望態度，專家認為這說明投資者在投資理財決策中已經趨于理性。
具體來說，沒有興趣和一定購買的人隨著收入的增加而成正比也增高，呈兩極分化趨勢；沒有興趣購買以及有興趣購買的人隨著年齡的增大也逐漸增多，呈現出分化趨勢。
調查同時顯示，只有31.9%的理財者對類似于承諾保本的產品有過關注。
誰在影響投資者決策
對于人們而言，他們由“公眾”轉化為“理財者”的重要標志就在于他們對于某一理財產品的購買及使用。不容忽視的是，在這一身份的變更過程中，在理財主客體之間，存在著各種方式的“過招”。
理財者該信誰？
提問：市民松小姐已經決定聘請理財顧問為她家的存款做理財，可是當雙方按之前約好的時間地點會面之后，她又產生了一個顧慮：“我為什么要把自家最機密的財產收支情況告訴給一個外人呢？如果理財顧問只是為了獲利或者銷售業績才向我推薦某個理財產品的話，我的處境豈不是很被動嗎？”最終，這個疑慮使松小姐放棄了理財的想法。
數據顯示，有40.60%的公眾同意這一說法，36.70%的公眾不同意這個觀點。而且是收入越高的公眾贊同這一觀點的就越多。
另外，公眾還普遍存在這樣的顧忌，有58.80%的人同意“我不會完全相信理財顧問將自己的資產狀況全盤托出”，而且在這一點上，學歷越高的公眾所持的態度越謹慎。
對此，專家認為，大部分公眾對銀行顧問的評價還持有保留態度，銀行顧問的素質、服務以及宣傳還有待提高。
雖然如此，但是由于公眾存在理財的需求，因此他們還是會在有意無意之間通過相關渠道了解理財信息。
截至目前，上網查詢、專業理財雜志、與身邊人交流這3個渠道占有理財來源信息渠道中的絕對優勢，而大眾媒體則被認為已經難以成為理財、金融產品的有效營銷平臺。
有報告顯示，相比專業理財人員的建議而言，公眾更容易接受身邊親屬的建議，因為理財行為更多是一種家庭行為。絕大多數人最重視的社會價值是家庭幸福，這是所有價值觀中認同度最高的。專家指出，通過增強其家人的理財認識和理財觀念，可以有效地影響到理財者的決策行為。
與此同時，專業的金融理財師對于理財者而言也是不可或缺的。專家指出，國外由于市場經濟的發展以及制度的完善，理財師對于公眾來說很重要。而我國市場經濟發展立很多年，是產業需要專業的金融理財師。
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