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　　算賬篇

　　【存款利息賬】

　　1萬元一年期存款利息比之前少了6.3元

　　這次存款利率的下降是央行自2002年以來的第一次，對于廣大銀行儲戶來說，利率下降意味著銀行存款收益的縮水。不過，伴隨著利率的下降，今年以來廣大儲戶一直盼望的“取消存款利息稅”這一次終于變成了現實，以一年期存款利率為例，降息后的利率為3.87%，儲戶1萬元存銀行一年期存款可以拿到387元利息，不用再交納5%、也就是19.35元的利息稅了。與下降存款利率之前的1萬元存銀行一年期存款的利息相比，1萬元×4.14%×（1-5%)=393.3元，這次下降存款利率和取消利息稅后，儲戶1萬元存銀行一年期存款的利息只比之前少了6.3元。因此，新政對銀行普通儲戶的影響實際還是很小的。

　　對于那些習慣把錢存為活期的儲戶來說，則根本沒有影響，因為這次活期利率沒有調整，仍為0.72%。但利率稅免掉，實際收益增加了。

　　【購房貸款賬】

　　商業房貸：50萬貸20年，每月少還67.46元

　　央行降息前，5年期商業房貸利率為7.74%，優惠15%后為6.579%。那么貸款50萬、20年，按等額本息計算方法，每月還款額為3751.16元，總利息為400277.64元。而央行降息后，5年期商業房貸利率變成7.47%，優惠后為6.3495%，那么同樣的貸款，每月還款額變成3683.7元，總利息為384087.14元，這意味著客戶每月將少還67.46元，而他的房貸總利息則少了16190.5元。如果按等額本金計算方法，降息前客戶利息總額為330320.63元，比降息后利息總額318797.81元多出了11522.82元。

　　公積金貸款：20萬貸10年，每月少還26.39元

　　央行降息前，5年期公積金貸款利率為5.13%，而降息后為4.86%。那么一筆貸款20萬、10年的公積金房貸，按等額本息計算，原來每月還款為2134.04元，利息總計56085元。此次降息后變為2107.65元和52918.06元。也就是說，客戶每月少還26.39元，而總利息則少了3166.94元。如果按等額本金計算方法，降息后客戶利息總額為49005元，比之前的51727.50元少了2722.5元。

　　什么時候獲益？對于那些房貸利率調整時間“從次年1月1日起隨央行貸款利率調整”的購房人來說，明年1月1日起月供將會有所減少，而對于那些房貸利率調整時間“從次月起隨央行貸款利率調整”的購房人來說，11月份就可以享受到利率下降的好處了。

　　理財篇

　　固定收益類產品收益將下降

　　“央行下調存貸款利率對銀行理財產品肯定有一定影響。”招商銀行南京分行財富管理中心胡燚經理表示：“利率下調后，固定收益類產品收益未來難免會下降。”他告訴記者，目前固定收益類產品主要是一些投資于債券、票據和信貸資產的產品，由于存貸款利率同時下降，因此市場利率肯定也會下降，影響到產品收益。不過，他也表示，由于目前銀行存貸利差還比較大，因此對于投資者已經購買的這類理財產品來說，銀行還是有能力給投資者兌現之前承諾的收益率的。但是今后銀行新推出的這類理財產品，預期收益率肯定不再會有這么高了。

　　“在目前股市前景不明朗的情況下，購買債券類理財產品或基金，應該還是投資者比較明智的選擇。”胡經理告訴記者，如果明年我國經濟進一步放緩，央行將會有更大的降息空間，交易所上市債券有望繼續上漲。業內人士告訴記者，要參與交易所上市債券的買賣，可以有兩種途徑；一是通過個人的證券賬戶直接在交易所購買，二是通過購買基金公司發行的債券型基金，間接買賣這些債券。

　　樓市篇

　　專家認為對樓市刺激作用不大

　　央行又降低貸款利率，南京市民張先生對降息卻不以為然，他告訴記者，自己一直打算把目前住的房子再換大一點，這次降息雖然能減輕貸款人還貸壓力，但畢竟很有限，因為目前南京的房價與自己的收入比，還是比較高的，自己還是等等看再說。

　　南京一房地產公司負責人昨晚接受記者采訪時表示，央行降息后，開發商的貸款利率也降低了，這相當于降低了房地產企業的生產成本，會緩解企業的資金壓力。他認為，在目前房地產市場持續低迷的情況下，央行降息對保持房地產市場穩定發展，防止一些中小企業因資金鏈斷裂有著積極作用。

　　降息對樓市的刺激作用有多大？南京某銀行房貸部門負責人認為，這次央行動作，應該說是一個明顯的松動銀根的信號，但是央行針對房地產市場的金融政策卻沒有明顯改變。因為目前影響房地產市場的最核心金融政策是：銀行對購買第二套房的貸款人的利率要上浮10%。很多人就是因為這個政策被擋在房地產市場之外了，因此它才是影響樓市的“命門”，降低貸款利率與之相比，顯得有些微不足道。只要這個政策不變，央行再怎么松動銀根，樓市也不大可能有明顯好轉。 陳春林

　　暫免5%的利息稅后

　　1萬元存款各檔次利息

　　三個月 3.15% 315元

　　半年 3.51% 351元

　　一年 3.87% 387元

　　兩年 4.41% 441元

　　三年 5.13% 513元

　　五年 5.58% 558元