主角：精英家庭年收入70萬
陳小姐今年40歲，在一家公司擔任廣告策劃師，年收入20萬，丈夫與陳小姐同齡，在公司任職銷售總監，年收入50萬。兒子小文今年12歲，上小學六年級。目前陳小姐有一套價值200萬的自住用房，已償清貸款，現金及活期存款200萬，國債100萬，股票型基金100萬，現值150萬，無任何負債。另外，陳小姐家庭每月支出費用2萬元，除了二人公司都有醫保和社保外，每人各購買了15萬保額的重大疾病保險，目前還有10年交費期，年交保費約1萬元。
目標：夫妻二人45歲退休
夫妻二人身居要職，可謂職場精英，由于工作繁忙，長期處于壓力下，健康開始出現問題，因此夫婦兩人打算在45歲時退休，然后過一種自己想過的生活。但是希望退休后每年有20萬的可支配資金，以維持現在的生活水平。
分析：退休需求缺口125萬
太平人壽理財師林麗萍經過測算認為，按平均壽命80歲計算，夫妻二人需要700萬才能滿足退休后的生活支出，但兒子小文年紀尚小，兩人退休時兒子剛好上大學，如果加上出國留學，預計需要100萬的教育費用(含生活費)。
目前家庭流動性資產為450萬，要滿足退休后的生活需求還差250萬，加上兒子的教育費用，總需求為350萬。夫婦二人年收入扣除各項支出后每年可節余45萬，五年即可積累225萬，離退休需求缺口為125萬。
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