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　　國內(nèi)車市已經(jīng)連續(xù)幾個月出現(xiàn)了下滑的疲態(tài)，再加上今年不是油價漲就是股市跌的行情，就連以前的“新車效應”似乎也不靈光了，而價格在一降再降之后，也實在沒有了多少調(diào)整的空間。于是，各種車貸業(yè)務的優(yōu)惠信息開始蜂擁而出。

　　買凱越“零利率”，買雪佛蘭可享受首付3成，購克萊斯勒300C一年免息……

　　有人評價說：“‘零利率’、‘零首付’車貸就是變相的促銷”，也就是在車市環(huán)境冷淡之下，廠家和經(jīng)銷商試圖刺激銷量的一種手段。

　　可是，“貸款買車”真的實惠嗎？低迷的車市真能靠“車貸”來拉動嗎？

　　“零利率”就只是個噱頭

　　其實，“零利率”免息車貸早已不是什么新鮮事。2006年，上海通用就借雪佛蘭品牌最早推出了“零利率”購車方案，熱熱鬧鬧炒作了一番后，賺足了眼球，卻沒有贏得市場。

　　為什么沒有贏得市場？主要原因是不少廠家將“零利率”車貸僅僅作為一種短期促銷的噱頭。在近期口號喊得比較響亮的車貸產(chǎn)品中，新凱越只推三個月、克萊斯勒300C只有兩個月、奔馳S級也只有兩個月的促銷期。此外，“零利率”的貸款額度和還款時間均有明確規(guī)定，一般首付需要30%-50%，還款期要求一年居多。“免息的那部分錢是由廠家補貼的，從成本角度來考慮，長期免息是不可行的。”一家上海通用別克4S店的銷售員表示，如果按照市場價來實行“零利率”的優(yōu)惠方式，廠家就等于在虧本賣車。第三，免息貸款申請門檻較高，需要本地戶口以及本地或本省房產(chǎn)，也是間接造成許多買車人可望卻不可及的原因之一。

　　更多消費者愿意現(xiàn)金購車

　　日前，現(xiàn)代國際市場研究公司對315名來自全國23個省、直轄市、年齡在25-45歲的車主進行了調(diào)查。調(diào)查結果顯示，91%的車主沒有選擇“貸款購車”，他們認為“有能力全額支付”是主因。

　　在對消費者進一步采訪時發(fā)現(xiàn)，認為“貸款麻煩”的人數(shù)占調(diào)查人數(shù)的13%，“不想支付銀行利息”的占10%，認為現(xiàn)金付款更省時的有9%，而這些都是消費者寧愿選擇全額支付車款或向親友借錢購車的重要原因。

　　筆者在與一位上海通用別克的銷售員聊天時，她告訴筆者：“其實真正貸款買車的人，幾乎都不是私人購車，更多的都是那些剛開公司的小老板。這些客戶的資金時常放在了股市或做了其他投資，對于他們來說，手中掌握更多的現(xiàn)金是很重要的，所以他們不會輕易將十幾萬甚至幾十萬元的資金用來全額買車。相對而言，貸款產(chǎn)生的利息對他們的影響也沒有對私人貸款的影響大。”

　　國內(nèi)車貸不能走“美國路”

　　曾有人“預言”，當按揭買房在中國迅速竄紅之后，按揭買車也會搞得轟轟烈烈。廠家也肯定地認為，屈屈一名消費者，肯定敵不過一個龐大金融團隊的精打細算。然而，廠家錯了，中國的消費者其實都很精明，在看透了貸款買車優(yōu)惠的“美麗陷阱”后，并鑒于目前股市等投資市場前景的不樂觀，大部分消費者還是更傾向于選擇全額付款消費。國內(nèi)貸款買車的比例其實不高于20%，而在歐美國家，有80%-85%的消費者通過車貸購車。

　　按一般邏輯推論，西方國家按揭購車的比例如此巨大，且國內(nèi)也有巨大市場，那么國內(nèi)的車貸業(yè)務應該能夠盛行，就像按揭買房一樣。可惜的是，人們的消費行為不會只按照一種模式發(fā)展。美國現(xiàn)在的高按揭購車比例不僅僅是時間和市場的積累，更多的是，美國人本來就提倡這種提前消費模式。要知道，早在上世紀30年代，美國市場的按揭購車比例就已經(jīng)高達65%了。

　　再看國內(nèi)。名目繁多的車貸業(yè)務對國內(nèi)車市的提振作用并不明顯，這在低迷車市里，更是如此。因為車市低迷，車價下降的可能性便大為增加，此時選擇貸款買車，更容易后悔。同時，由于國內(nèi)信用體系還不健全，若新車跌價后的價格低于貸款尾款后，那么客戶不還貸的現(xiàn)象便會屢屢發(fā)生，從而產(chǎn)生大量壞賬。車貸市場的良性循環(huán)也將因此而不保。

　　007麻辣：“國外如何”≠“國內(nèi)就該如何”

　　上述文字，并非要論證國內(nèi)汽車貸款的發(fā)展前途有多悲觀。筆者想借此說明的是，國外的東西有很多值得我們學習和參考，但并非所有市場都可以立竿見影在國內(nèi)照貓畫虎去執(zhí)行，比如說汽車金融，比如說汽車運動，畢竟市場模式不同，消費習慣不同。

　　一些喜好拿汽車運動進行商業(yè)炒作的廠家，總會拿國內(nèi)僅有的幾場汽車賽事和國外比，但他們沒有想到的是，國外賽車運動根本不是靠時間積累起來的。在歐洲，賽車運動的歷史和汽車工業(yè)的歷史幾乎同步，時間積累的只是技術和經(jīng)驗，而不是人們的熱情。相反的是，國內(nèi)暫時還沒有那種氛圍和基礎，更多的人愿意去看演唱會而不是賽車會。（毛傳）