有讀者詢問:我是安定門外東河沿小區的業主，每年準時向小區停車場交納年度停車費1600元。前幾天我的車在小區停車位正常停放時，前機器蓋被劃傷數道。小區停車場向他們的保險公司報了案，并讓我去保險公司定損、修理。但同時又告知:“車輛損失不能全賠，保險公司對停車場有規定，停車場的每輛車有500元的免賠率”。
我認為之所以有這“500元免賠率”一說，是因為停車場在買保險時沒有買“不計免賠”這項險種的緣故，“免賠”是針對停車場而言的，跟我車主沒有關系。我向停車場交了停車費，車停放在停車場安全應當有保障，現在停放在停車場的車受到損傷，是停車場沒有盡責看管所造成的，停車場理應負責并全額賠償，沒有理由讓車主我承擔所謂“500元的免賠”。我該如何維權？請幫助。
律師評析:
因為停車場對車主的汽車沒有保險利益，所以不可能像一般車主那樣，為每一輛汽車投保車損險。本案中，停車場提到的所謂保險，有可能是一種停車場責任保險。即如果業主的車輛在這個停車場內丟失、毀損，那么停車場就可能會承擔保管責任，要賠償受損失的業主。這樣的話，停車場就會產生損失。為了轉嫁這種損失和風險，停車場往往會投保責任保險。即一旦出現上述停車場賠償的情形，則保險公司會向停車場給付賠償金，彌補停車場的損失。
由此可見，這種停車場的責任保險，在本質上是為了彌補停車場損失的保險，保險合同的主體是保險公司和停車場，與車主是沒有關系的。不過在實際情況中，保險公司有時候會直接將保險金給付受損車主，客觀上會減少車主的損失，于是有些停車場就提出，保險公司能賠多少，自己才賠償車主多少。如果保險不賠償停車場，那么停車場也就不賠償車主了，從而導致很多車主不滿。
車主之所以不滿，是因為停車場有意無意地混淆了不同的法律關系。在停車場與車主之間，是一種保管合同關系，與保險公司無關。只要車主因停車場保管原因而蒙受損失，那么不管停車場有沒有上保險、不管保險公司有沒有免賠的規定，停車場都要依法賠償車主。
而停車場與保險公司之間，是一種保險合同關系，雖然保險金客觀上有可能直接給到受損失車主手上，但是車主并不是這份責任保險合同的當事人，根據合同相對性原則，這份保險合同對車主不產生約束力。因此，保險合同中的免賠條款，只能約束停車場，不能約束車主。
保險公司給付保險金，直接的目的是減少停車場的損失。如果保險合同中沒有“500元的免賠”條款，停車場的損失彌補程度就多500元。反之，若保險合同中存在“500元的免賠”條款，則只能說停車場的損失減少程度少500元而已。無論如何，停車場并不能因此減少對車主的賠償，不能損害車主的合法權益。(理格豐律師事務所郭玉濤律師)
